¿Qué es un informe de actividad sospechosa?

En los Estados Unidos, un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) es un documento que una institución financiera como un banco, una cooperativa de crédito o una empresa de servicios monetarios debe presentar si cree que el comportamiento de un cliente es sospechoso. La presentación de informes de actividades sospechosas se requiere según los términos de la Ley de secreto bancario, aprobada en 1970, y los informes se dirigen a la Red de cumplimiento de delitos financieros. Cuando se presentan dichos informes, no se notifica al cliente bajo sospecha.

Las instituciones financieras pueden presentar informes de actividades sospechosas electrónicamente, a través de formularios en papel o en medios de almacenamiento como discos. El informe debe presentarse dentro de los 30 días posteriores al descubrimiento de hechos que sugieren que la actividad de un cliente es sospechosa. Puede ser iniciado por cualquier empleado, como un cajero o gerente, y el empleado de origen no discute el Informe de actividad sospechosa con sus compañeros de trabajo a menos que sea absolutamente necesario.

Ciertos eventos pueden desencadenar un Informe automático de actividad sospechosa y, en otros casos, se espera que las personas usen su juicio a la hora de determinar si se debe presentar un informe o no. Como regla general, si alguien sospecha que se está produciendo lavado de dinero, movimiento de dinero para apoyar actividades terroristas o fraude, existe la obligación de presentar un informe de actividad sospechosa. Por ejemplo, si alguien trae habitualmente sacos de efectivo para depósito y no es dueño de un negocio, esto podría ser motivo para presentar un informe. Del mismo modo, si alguien realiza una transacción y luego sugiere que habrá una recompensa por no presentar un Informe de actividad sospechosa al respecto, esto provocaría una presentación.

El informe incluye detalles sobre la institución financiera, el cliente y la actividad considerada sospechosa. Una vez que se ha archivado, se pueden tomar medidas de investigación adicionales para aclarar el asunto o para recopilar evidencia que se pueda utilizar en un enjuiciamiento. Los datos también se utilizan en una base de datos que recopila información sobre patrones en la industria financiera. Estos patrones se pueden usar en futuras investigaciones y en el análisis de las actividades bancarias para buscar señales de advertencia, y las fuerzas del orden público intentan mantenerse al día con las tendencias actuales de lavado de dinero y fraude.

Si alguien participa en una actividad que genera un Informe de actividad sospechosa y la actividad es realmente inocente, esto se revelará durante la investigación. Puede haber razones totalmente legítimas para que las personas hagan cosas que parecen peculiares para el personal del banco. Es aconsejable para las personas que saben que sus patrones bancarios cambiarán para alertar al banco y evitar la activación de dichos informes. Por ejemplo, si alguien va a comenzar a recibir remesas del extranjero de un miembro de la familia que trabaja en una empresa extranjera y el banco recibe una alerta con anticipación, los depósitos no lo alarmarán.