¿Qué es una carta de crédito transferible?

Una carta de crédito transferible es un documento que se emite a una parte específica y puede reasignarse a otra persona o entidad bajo ciertas circunstancias. Al igual que una carta de crédito a la vista, una carta de crédito sintética y todas las demás formas de la carta de crédito, el tipo transferible proviene de una institución financiera y se utiliza para garantizar que si el titular de la carta no puede cumplir con su obligaciones con un vendedor, la institución completará la compra. Lo que es diferente con la carta de crédito transferible es que el vendedor, como destinatario, tiene la capacidad de asignar las ganancias a un tercero.

Una de las situaciones más comunes en las que se puede emplear una carta de crédito transferible es cuando el vendedor tiene obligaciones con sus acreedores que deben cumplirse. Como una forma de garantizar que recibirán el pago, incluso si el vendedor no puede pagar, el vendedor transfiere parte o la totalidad de los ingresos a los vendedores. En algunos países, las leyes prohíben permitir que esto ocurra con un solo proveedor. En otras naciones, es legal emitir porciones de una carta de crédito existente a más de un proveedor.

El uso de una carta de crédito transferible a menudo se encuentra en situaciones que involucran la importación y exportación de bienes. El comprador obtiene la línea de crédito de su banquero como un medio para garantizar que el vendedor reciba el pago total del pedido. Una vez que el banco recibe la confirmación de que el pedido ha llegado y está en posesión del comprador, los fondos se liberan al banco del vendedor. Si el vendedor desea que todos o parte de esos fondos se redirijan a un tercero, generalmente un proveedor que trabaja con el vendedor de alguna manera, el pago se reenvía a cualquier banco y cuenta bancaria que el vendedor solicite.

Si bien este tipo de acuerdo financiero es útil en varias situaciones comerciales, es importante tener en cuenta que el vendedor no puede optar por ejercer esta opción con una carta de crédito transferible sin el permiso expreso del comprador. Esto significa que el vendedor debe acercarse al comprador, describir las razones detrás de la transferencia y discutir exactamente cómo se realizará la transferencia. Suponiendo que no hay objeciones, la transferencia se ejecuta de acuerdo con las leyes federales o estatales que se aplican a este tipo de transacción.