¿Qué es un verdadero costo de interés?

Un costo de interés real es el costo real asociado a la obtención de alguna forma de préstamo, algunos de los cuales pueden no ser aparentes de inmediato hasta que una parte interesada realice un escrutinio cuidadoso de los términos del préstamo, como la persona que busca obtener el préstamo La mayoría de las veces, las condiciones reales para obtener un préstamo o crédito pueden estar ocultas en letra tan pequeña que la persona que busca obtener el préstamo podría no ser consciente de todas las consecuencias de obtener el préstamo en particular. Algunos de estos factores son los cargos financieros, incluido el porcentaje real anual de rendimiento de las tarjetas de crédito. Dado que algunos prestamistas inescrupulosos habían ocultado persistentemente el verdadero costo de interés de los préstamos o la extensión de las líneas de crédito, algunos países han promulgado leyes destinadas a abordar específicamente esas prácticas comerciales poco éticas.

En los Estados Unidos, la ley que aborda la propensión de los prestamistas a ocultar el verdadero costo de interés en sus prácticas crediticias es la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA). Esta es una ley federal que prohíbe directamente tales prácticas y enumera los tipos de información que los prestamistas deben divulgar a los prestatarios potenciales antes de que se bloqueen en cualquier acuerdo de crédito o cualquier otro tipo de acuerdo de financiamiento. Como resultado, cuando alguien solicita crédito y se aprueba, las divulgaciones sobre el verdadero costo de interés se escribirán de manera visible en las diversas correspondencias entre el prestamista y el prestatario con el objetivo de evitar cualquier malentendido o ignorancia del prestatario con respecto al verdadero costo de interés del crédito. El objetivo de esta práctica es brindar a los consumidores el beneficio de evaluar el verdadero costo de interés de los posibles préstamos con el objetivo de decidir si los términos son aceptables.

Las revelaciones no terminan en la etapa inicial de obtención del préstamo porque cualquier cambio propuesto a los costos de intereses reales de ese préstamo debe divulgarse al prestatario con bastante anticipación. Algunos prestamistas también llegan a incluir recordatorios o consejos sobre el costo de interés real del préstamo en los estados de cuenta enviados al prestatario en cada ciclo de facturación. Otra razón por la cual es necesario que los prestamistas divulguen información verdadera sobre el costo de los intereses a los prestatarios potenciales es porque algunos de ellos no entienden totalmente el significado del tipo de préstamo que están tratando de obtener. Un ejemplo de esto se puede ver en el caso de un prestatario potencial que está tratando de obtener un tipo específico de hipoteca sin comprender realmente los términos.