¿Qué es un plan de seguro vinculado a la unidad?
Un plan de seguro vinculado a la unidad es un tipo de plan de seguro que no solo protege a la persona que invierte en el riesgo, sino que también brinda flexibilidad de inversión. Lo gestiona colocando todos los fondos individuales, conocidos como unidades, en un fondo más grande. El valor de los activos subyacentes en el fondo fluctúa de acuerdo con su valor de mercado. Cuando se suman todos estos activos, el valor del plan de seguro vinculado a la unidad se mide en términos del valor del activo neto.
La mayoría de las personas desean recibir cobertura financiera en caso de que les ocurra algún tipo de desgracia y, al mismo tiempo, acumulen suficientes fondos y activos para que puedan vivir cómodamente a medida que envejecen. Un plan de seguro vinculado a la unidad está diseñado con la intención de proporcionar una combinación de estabilidad y flexibilidad. Ofrece la protección contra riesgos asociada con los planes de seguro típicos, pero también puede actuar como un componente viable de una cartera de inversiones.
La forma en que funciona un plan de seguro vinculado a la unidad, o ULIP, es que la persona que se une a uno paga una prima por la cobertura de riesgo, tal como se requeriría de cualquier otra póliza de seguro. Los fondos excedentes se colocan en el plan de la unidad, que representa la porción de inversión del plan. Desde ese punto, el valor del plan depende de la forma en que el fondo se desempeña en el mercado. Esto significa que existe un riesgo para el inversionista individual como en cualquier inversión.
La flexibilidad es otra tarjeta de presentación de un plan de seguro vinculado a la unidad, ya que ofrece al inversor la oportunidad de diversificarse en muchas oportunidades diferentes. Un inversor en un ULIP puede cambiar los fondos entre posibilidades tales como fondos de capital, fondos de deuda y fondos de saldo, generalmente sin ningún costo adicional que no sea la prima inicial y el dinero adeudado al administrador del fondo. El valor de cada uno de estos activos constituye el valor general del plan.
Los inversores también tienen la opción de desplegar un gran pago al comienzo del plan o pagar la prima en cuotas de varias longitudes. También existe la posibilidad de que, dependiendo del capital que tengan, ciertos inversores deseen pagar más de una prima en un momento específico. Hacer esto aumentará el valor del plan en su conjunto. De la misma manera, los inversores también tienen la opción de contribuir menos al plan en ciertos momentos, lo que obviamente disminuiría el valor del activo neto de su plan.