¿Qué es una tarifa de envoltura?

Las tarifas globales son el cronograma de las tarifas agrupadas que se cobran a un inversor. En lugar de cobrar una tarifa separada por cada servicio que se extiende al cliente, una agencia de corretaje u otro tipo de servicio financiero proporcionará al inversor un cargo general por todos los servicios que se incluyen en el programa de inversión individual. Esencialmente, una tarifa envolvente mantiene los cargos simples tanto para el inversionista como para el proveedor del servicio.

El monto exacto de la tarifa global dependerá de la gama de servicios incluidos en la estructura del paquete de servicios individual. Algunas instituciones financieras, como bancos, empresas de investigación, servicios de asesoría de inversiones y programas de gestión financiera, ofrecerán una serie de programas de inversión que un cliente puede elegir contratar. Un programa básico incluirá un número limitado de servicios, mientras que cada paquete siguiente incluirá más servicios y tendrá una tarifa ligeramente más alta asociada con el programa.

Esta inclusión de múltiples servicios por una tarifa plana a menudo es una excelente opción para un inversionista que necesita una administración competente y asesoría en sus inversiones, y prefiere administrar todos los activos a través de una agencia común. En general, la tarifa de ajuste tendrá en cuenta factores tales como las comisiones de los corredores, los cargos de mantenimiento anual asociados con las diversas cuentas mantenidas por el inversor y las tarifas de investigación. Algunas empresas solicitan que los inversionistas permanezcan con un paquete de tarifa de envoltura por año calendario, pero permitirán un cambio a principios del próximo año.

Un área en la que varían los programas de tarifa de envoltura es cómo el inversor paga la tarifa de envoltura. En algunos casos, los cargos pueden deducirse directamente de uno de los fondos administrados bajo el programa. Otros programas permiten al inversionista pagar la tarifa de envoltura fuera de las inversiones administradas bajo el programa.

Hay algunas ventajas en pagar la tarifa de envoltura fuera de las inversiones cubiertas por el programa de inversiones. En algunos casos, como con una IRA, la tarifa total se trata como una contribución a la IRA si el cargo se deduce del saldo. Sin embargo, si la tarifa de envoltura se paga con recursos independientes de la IRA, la tarifa de envoltura podría ser elegible para ser reclamada como un gasto deducible de impuestos.