¿Qué es el factoring de cuentas por cobrar?

El factoring de cuentas por cobrar es un servicio comercial que permite a las empresas recibir pagos por adelantado sobre el valor total de las facturas emitidas a los clientes de forma semanal, quincenal o mensual. Las compañías de factoraje esencialmente compran los artículos por cobrar de una compañía y reciben los pagos de los clientes por esas facturas pendientes hasta que se paguen en su totalidad. A cambio de comprar las facturas y administrar el proceso de cobranza, la empresa de factoraje mantiene un pequeño porcentaje del valor total de las facturas.

El proceso de factorización de cuentas por cobrar es simple. Una empresa se acerca a un servicio de factoring y ofrece vender el servicio a sus cuentas por cobrar más facturadas actualmente. Si el servicio considera que la empresa merece el riesgo, la aceptan como cliente. La mayor parte del valor de las cuentas por cobrar actuales se proporciona en un pago único. Los clientes remiten el pago a la empresa de factoraje, generalmente utilizando una dirección de buzón de correo establecida por el servicio de factoraje. A medida que se pagan las facturas, el servicio emite pagos adicionales a sus clientes, asegurándose de mantener una parte de los fondos recaudados como pago por el servicio.

Como parte del acuerdo de factoraje de cuentas por cobrar, el servicio de factoraje se hace cargo del proceso de cobro de las facturas compradas al cliente. Esto significa que los clientes del cliente que no pagan las facturas de acuerdo con los términos generalmente son contactados directamente por la empresa de factoraje. En el caso de que un cliente no pague una factura pendiente, la empresa de factoraje revende la factura no cobrada a la empresa original y no tendrá en cuenta ninguna factura adicional emitida a ese cliente.

Hay varias situaciones en las que una empresa puede optar por utilizar un servicio de factorización de Cuentas por cobrar. Uno tiene que ver con problemas de flujo de efectivo. Cuando la empresa atraviesa un período financiero difícil, es posible que necesite dinero de la última ronda de facturación para mantenerse al día con sus obligaciones de deuda. Dado que una empresa de factoraje pagará al negocio hasta el 80% del valor de los últimos créditos emitidos de inmediato, el negocio puede pagar sus facturas a tiempo, manteniendo así su reputación favorable entre sus proveedores.

Otra instancia en la que el factoring de cuentas por cobrar puede ser útil es durante la recuperación de un intento fallido de fusión o adquisición. Los eventos de este tipo a menudo dejan a una empresa con pocas o ninguna reserva. Para continuar cumpliendo con la nómina y honrando sus deudas, el negocio puede trabajar con una compañía de factoraje para recibir la mayor parte del valor de las facturas por adelantado, y la mayor parte del valor restante a medida que sus clientes hacen pagos a la compañía de factoraje en esos pagos pendientes. facturas.

Hay una serie de servicios de factoring de cuentas por cobrar en el mercado hoy. La mayoría ofrece planes de pago similares, aunque siempre es una buena idea observar de cerca los términos y condiciones involucrados en cada estrategia de factorización de cuentas por cobrar. Algunos planes ofrecerán pagos iniciales más altos o un porcentaje más bajo recaudado como tarifa de servicio. También hay algunas diferencias en cómo las dos partes pueden terminar con éxito el acuerdo de trabajo. Tomarse el tiempo para comparar planes antes de comprometerse con un servicio de factoring puede ayudar en gran medida a prevenir problemas que surjan en algún momento futuro.