¿Qué es un congelamiento de cuenta?

A veces denominado retención de cuenta, una congelación de cuenta es una situación en la que los activos contenidos en un banco o cuenta de corretaje ya no están disponibles para el titular de la cuenta, a pesar de que esos activos aún se mantienen dentro de la cuenta. Además, no se puede procesar ninguna transacción pendiente en la cuenta en el momento en que está bloqueada o congelada. Existen varias razones por las cuales una cuenta puede congelarse, incluida la sospecha de actividades ilegales, gravámenes presentados contra la cuenta o la muerte del titular de la cuenta.

Hay situaciones en las que el titular de la cuenta iniciará la solicitud de congelación de cuenta. Por ejemplo, si los cheques en blanco asociados con una cuenta corriente se pierden o son robados, el titular de la cuenta puede comunicarse con el banco y solicitar que no se procesen más transacciones en esa cuenta. En este escenario, el banco cerrará inmediatamente la cuenta a cualquier otra transacción y tomará medidas para abrir una nueva cuenta para el cliente. Los fondos en la cuenta congelada se transfieren a la nueva cuenta, lo que permite al cliente tener acceso a esos fondos una vez más. La cuenta congelada finalmente se cierra por completo, generalmente dentro de los seis meses posteriores a la implementación de la congelación.

En situaciones en las que dos o más personas tienen acceso a una cuenta, se pueden tomar medidas para evitar que cualquier parte autorizada recurra a los saldos de la cuenta mientras se produce algún tipo de disputa legal. El ejemplo más común es una pareja que está a punto de pasar por un proceso de divorcio. El asesor legal de una o ambas partes puede obtener permiso para iniciar una congelación de cuenta mientras se evalúan los activos conjuntos de la pareja. Una vez que se determina y aprueba la separación de bienes y activos, se puede liberar cualquier cuenta corriente, de corretaje o de ahorro congelada, y los ingresos se dividen entre los ex cónyuges de acuerdo con los términos del decreto de divorcio.

Las entidades gubernamentales también pueden iniciar un congelamiento de cuenta. A menudo, esto se hace como un intento de liquidar saldos pendientes adeudados en cuentas de impuestos. La acción también puede deberse a la sospecha por parte de las autoridades legales de algún tipo de actividad criminal por parte del titular de la cuenta. Una vez que la deuda tributaria está satisfecha, o el titular de la cuenta queda libre de cualquier irregularidad por un tribunal de justicia, la congelación de la cuenta se revierte. En ese momento, el titular de la cuenta tiene acceso a los fondos que están dentro de la cuenta a partir del día del lanzamiento.