¿Qué es una retención de cuenta?

Una cuenta bancaria contiene fondos que se han depositado en un banco y están vinculados a un titular de cuenta específico, y puede ser una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o una cuenta de depósito a plazo. Los fondos en la cuenta son fondos que se han acreditado al titular de la cuenta y están sujetos a retiro por parte del titular de la cuenta, que a veces, pero no siempre, es el depositante. Por ejemplo, el titular de la cuenta puede no ser el depositante en casos de depósito directo por su lugar de trabajo o una transferencia bancaria. La retención de una cuenta es una limitación impuesta al uso de fondos depositados en la cuenta. Otras industrias que ofrecen una línea de crédito pueden usar el término retención de cuenta para referirse a las cuentas de las cuales no se tomarán pedidos hasta que se haya cobrado el dinero adeudado.

Una retención de cuenta es una restricción que se puede colocar en todos o una parte de los fondos en una cuenta bancaria. La retención de la cuenta limita el acceso que el titular de la cuenta tiene a los fondos, a menudo por un corto período de tiempo, a veces por más tiempo. Hay varias situaciones que pueden provocar la retención de una cuenta.

Hay varias situaciones en las que una cuenta completa se puede poner en espera. Esto puede suceder en el caso de que la cuenta se comprometa como garantía para un préstamo. Una retención de cuenta en una cuenta completa o incluso en todas las cuentas de una persona puede ocurrir si un gravamen ha sido colocado en las cuentas por una autoridad fiscal local o nacional o por una orden judicial. Otras razones para la retención de una cuenta completa incluyen la sospecha por parte de los funcionarios bancarios de que se ha producido un robo de identidad o que una transacción viola las regulaciones contra el lavado de dinero. Otra razón es si los funcionarios del banco tienen razones para creer que los fondos no se pueden cobrar.

Un tipo más habitual de retención, que solo afecta a una parte de una cuenta, es el tipo de retención de cuenta conocida como retención de cheques. Esto normalmente es una retención de varios días mientras un cheque depositado en una cuenta pasa por el ciclo de compensación del banco. Los fondos a menudo están disponibles el segundo día después del depósito cuando el banco en el que se recurre es local, pero lleva más tiempo si no es local sino dentro del país. En el caso de que un banco extranjero esté involucrado, la retención de la cuenta puede ser más larga.