¿Qué es una asignación de una escritura de fideicomiso?

La asignación de una escritura de fideicomiso ocurre cuando un préstamo utilizado para comprar una casa se transfiere de un prestamista a otro. Esto generalmente ocurre cuando el prestamista original vende el préstamo a otro prestamista a cambio de efectivo. Las escrituras de fideicomiso se utilizan en algunos estados de los Estados Unidos en lugar de una hipoteca tradicional porque, en caso de incumplimiento del préstamo, los prestamistas pueden colocar un gravamen sobre la propiedad sin interferencia judicial. Para un prestatario, la asignación de una escritura de fideicomiso no tiene efecto en su calendario de pagos original.

La mayoría de las compras de viviendas se logran a través de un préstamo de un banco u otra institución crediticia, simplemente porque solo unas pocas personas selectas tienen el tipo de capital para realizar dicha compra sin ninguna ayuda. Este préstamo generalmente se presenta en forma de una hipoteca, que produce el efectivo inicial necesario para que el prestatario realice la compra mientras establece un cronograma de pago para el reembolso del préstamo. En estados como California en los EE. UU., La hipoteca puede venir en forma de una escritura de confianza entre el prestatario y el prestamista. Cuando estos documentos cambian de manos entre prestamistas, se conoce como una asignación de una escritura de fideicomiso.

La transacción involucrada en la asignación de una escritura de fideicomiso generalmente ocurre cuando un prestamista compra la escritura de fideicomiso de otro. Dicha compra y venta de préstamos permite a los prestamistas mantener sus tasas de interés relativamente bajas. No es inusual que una escritura de fideicomiso específica cambie de manos varias veces durante el período de un préstamo, especialmente en el caso de un préstamo hipotecario típico que abarca décadas.

Los prestatarios deben darse cuenta de que hay pocas consecuencias para ellos cuando se lleva a cabo una asignación de una escritura de confianza. Se notificará al prestatario si la institución que posee el préstamo cambia, y podría haber algún ajuste en la documentación que tendría que presentar y la ubicación a la que se envían los pagos. Pero la estructura general de pagos, tanto en términos del monto adeudado como del vencimiento de los pagos, permanecerá sin cambios.

Cuando un prestatario incumple una escritura de fideicomiso, el prestamista esencialmente puede colocar un gravamen sobre la tierra y hacerlo sin ningún procedimiento judicial. Quien tenga el préstamo puede vender la propiedad en tales circunstancias. La capacidad de tomar tales medidas es lo que asegura el préstamo, y es por eso que los prestamistas comprarán préstamos de otros prestamistas sin temor a que se queden atrapados con un prestatario moroso.