¿Qué es una hipoteca equitativa?

Una hipoteca equitativa es un tipo de acuerdo de préstamo hipotecario en el que el prestamista posee todos los documentos relacionados con la propiedad que se compra con los ingresos del préstamo. Como titular de los documentos de título, el prestamista tiene la capacidad de reclamar la propiedad en caso de que se produzca un incumplimiento del préstamo hipotecario. Esto incluye la capacidad de declarar que el préstamo está en mora, buscar la ejecución hipotecaria de la propiedad en un tribunal de justicia y, en última instancia, vender la propiedad para saldar la deuda pendiente.

El proceso de una hipoteca equitativa generalmente involucra a un propietario que busca algún tipo de financiamiento de un prestamista. Para asegurar el financiamiento, el propietario comprometerá la propiedad como garantía o garantía del préstamo. El propietario también entregará todos los documentos de título al prestamista, quien retendrá la posesión de ellos durante la duración del préstamo. Una vez que el saldo pendiente se liquida por completo, los documentos se devuelven al propietario y el prestamista renuncia a todos los reclamos sobre la propiedad.

En el caso de que el deudor no realice los pagos de la hipoteca equitativa, el prestamista tiene derecho a declarar que el préstamo está en mora y solicitar una reparación a través del sistema judicial. Una vez que el tribunal otorgue la propiedad de la propiedad al prestamista, la propiedad puede venderse para saldar cualquier deuda restante. A discreción del prestamista, la propiedad puede ser minorista y utilizada como propiedad de alquiler. Dependiendo de las leyes de bienes raíces que se aplican en la jurisdicción en la que se encuentra la propiedad, todos los ingresos de la venta pueden ir al prestamista, incluso si la propiedad se vende por un monto superior al saldo pendiente del préstamo. En otras jurisdicciones, la decisión judicial puede exigir que el deudor reciba todo lo que queda después de que se liquide la deuda y todos los costos judiciales se paguen con el producto de la venta.

El concepto de una hipoteca equitativa es algo diferente de otros medios de prometer garantías para un préstamo hipotecario, ya que el prestamista mantiene los documentos del título bajo control durante la duración del préstamo. El propietario registrado aún es responsable del pago de cualquier impuesto a la propiedad, así como de administrar el mantenimiento de la propiedad durante el período del préstamo, y no puede intentar vender la propiedad sin el permiso del prestamista. Una vez que la hipoteca equitativa se paga en su totalidad, los documentos del título se devuelven al propietario, quien luego es libre de retener o disponer de la propiedad según lo considere conveniente.