¿Qué es una línea de crédito patrimonial?

Una línea de crédito de capital es un tipo de cuenta de crédito renovable que se basa en el capital que alguien tiene en un activo, como una casa o negocio. Esta es una forma de crédito garantizado, ya que la equidad en el activo y el activo en sí mismo actúan como garantía de la deuda pendiente en caso de que el prestatario no cumpla. Las personas pueden usar líneas de crédito de capital de diversas maneras, desde financiar operaciones comerciales hasta realizar mejoras en una casa, y muchos bancos ofrecen este tipo de línea de crédito.

Cuando alguien solicita una línea de crédito de capital, el banco generalmente evalúa el activo que se utiliza para respaldar la línea de crédito y determina cuánto capital tiene alguien en el activo. Si la deuda pendiente del activo está presente, esta deuda se restará de la cantidad total de crédito disponible. Después de determinar cuánto se siente cómodo con los préstamos, el banco notificará al prestatario el monto de su línea de crédito.

El prestatario comienza con lo que se conoce como un "período de retiro", que se refiere a un período de tiempo en el que puede usar la línea de crédito de capital para los fondos. Las personas pueden sacar dinero de varias maneras, incluso mediante cheques y tarjetas de crédito, según los términos de su préstamo. Una vez que finaliza el período de retiro, el prestatario puede volver a presentar una solicitud, o puede ingresar un período de reembolso, en el que los intereses y el capital deben pagarse. Los diferentes bancos tienen diferentes términos sobre los períodos de pago y las opciones de pago.

Tener acceso a una línea de crédito de capital puede ser inmensamente ventajoso para alguien que maneja el dinero sabiamente. El crédito se puede utilizar para realizar mejoras e inversiones que serán productivas a largo plazo. Sin embargo, las personas deben resistir la tentación de tratar una línea de crédito de capital como dinero gratis, porque el dinero eventualmente tendrá que pagarse, y los prestatarios pueden entrar en una situación en la que deben más de un activo de lo que vale, o pueden luchar con pagos extremadamente grandes.

Al comprar una línea de crédito de capital, las personas deben preguntar sobre las tasas de interés y los términos de reembolso. Si los prestatarios piensan que querrán volver a solicitar, deben trabajar con un banco que considerará las nuevas solicitudes. Otras consideraciones incluyen la forma que tomarán los retiros y los mínimos de cuenta. Algunas líneas de crédito de capital incluyen requisitos de saldo mínimo, o obligan a los prestatarios a sacar un monto mínimo cada vez que acceden a la línea de crédito.