¿Qué es un préstamo de capital?

Un préstamo de capital es un préstamo que se hace en base a garantías. La garantía para un préstamo de capital consiste en dinero ya depositado en una deuda existente. Con mayor frecuencia, el préstamo con garantía hipotecaria se basa en el valor acumulado de la vivienda, lo que significa que el nuevo préstamo depende del dinero que el prestatario ya ha puesto en una hipoteca inmobiliaria. Un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se basa en la residencia principal del prestatario, aunque en algunos casos, una propiedad de inversión también puede servir como garantía.

Una amplia variedad de prestamistas, tanto grandes como pequeños, ofrecen diversos tipos de préstamos con garantía hipotecaria a familias e individuos. Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo se consideran préstamos garantizados, porque la propiedad actúa como garantía. Ofertas similares, llamadas hipotecas inversas, también permiten que el propietario saque efectivo de su hipoteca para obtener más efectivo para pagar las facturas actuales.

Los diferentes tipos de préstamos con garantía hipotecaria funcionan de diferentes maneras. Un préstamo con garantía hipotecaria convencional implica que el prestamista libere una cantidad fija de dinero, y el prestatario acuerde pagarlo en un período de tiempo determinado. Por otro lado, una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, funciona de manera diferente. En un HELOC, el prestatario esencialmente obtiene una línea de crédito contra el valor neto de la vivienda, que es un tipo de deuda revolvente que funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito. Los cargos del prestatario ascienden a su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, pagándolos cuando sea posible, contra un monto máximo de crédito.

Los defensores de los consumidores instan a los prestatarios a saber en qué se están metiendo con todos los préstamos con garantía hipotecaria que los prestamistas les ofrecen. Uno de los mayores problemas es la tasa de interés asociada a un préstamo con garantía hipotecaria. Dado que estos préstamos incluyen garantías, las tasas de interés deberían ser más bajas de lo que serían para otros tipos de préstamos basados ​​en la calificación crediticia del prestatario. Depende del prestatario leer el acuerdo de préstamo cuidadosamente y comprender cómo las tasas de interés afectarán el dinero que pagan durante el plazo del préstamo.

Los prestatarios también deben analizar las tarifas y los costos asociados con un préstamo de capital. Las tarifas de apertura y otros costos, incluidas las comisiones de corredores o representantes, a menudo se combinan con el valor total del préstamo. Este es otro caso en el que el prestatario debe leer el acuerdo con mucho cuidado y comprender lo que está firmando. Saber más sobre el préstamo con garantía hipotecaria y otros tipos de préstamos con garantía hipotecaria ayudará a los hogares y a los consumidores individuales a tomar las decisiones correctas sobre el endeudamiento adicional.