¿Qué es un sistema de depósito de garantía?

Un sistema de depósito en garantía es cualquier método organizado para establecer una cuenta que retiene fondos antes de una transacción. Este proceso generalmente involucra algún tipo de tercero que actúa como un agente de custodia; un individuo o empresa que trabaja en nombre del propietario principal del fondo. El sistema de custodia se asocia con mayor frecuencia a la compra de una casa, sin embargo, se puede usar en cualquier transacción antes del movimiento real de dinero. A menudo también se usa en fondos fiduciarios, que eventualmente serán responsables del pago de algún tipo de transacciones futuras. El concepto ha existido desde al menos la Edad Media, cuando terceros tendrían fondos para la promesa de pagos seguros en el futuro.

El sistema de custodia es una gran industria en todo el mundo. Un ejemplo común es un banco de terceros o un cajero automático. Cuando una persona deposita los fondos en su cuenta a través de estas instituciones, se mantiene en una cuenta de depósito en garantía hasta que se complete la transacción. El individuo pone el cheque o el dinero en la cuenta y lo retiene hasta que se transfiere por completo a la parte deseada.

Otro ejemplo moderno del sistema de custodia se puede encontrar en las transacciones por Internet. Al comprar productos a través de sitios de subastas en línea o individuos y empresas a quienes se les paga por los servicios prestados, el dinero se envía de una parte a una firma de terceros. Esta empresa retiene el dinero y luego lo entrega a la parte deseada. El tercero facilita la transferencia y obtiene ganancias de una pequeña tarifa o porcentaje de uso.

Se utilizan muchos códigos y procesos de seguridad en el sistema de custodia para mantener la seguridad de los fondos. Cuando se trata de transacciones electrónicas, la cuenta de custodia está protegida por una codificación secreta a la que solo puede acceder una de las dos partes. En el mundo de las transacciones en vivo, esto viene en forma de identificación adecuada, firmas y otra seguridad normal. Algunas compañías de custodia incluso requieren datos biométricos como escaneos de iris y huellas digitales.

El propósito detrás del sistema de custodia, fuera de la seguridad, es ganar dinero. Las empresas de terceros facilitan las transacciones con el fin de obtener parte del dinero como ganancia. Por lo general, este dinero lo paga el remitente o el receptor en la transacción.

El fraude de depósito en garantía también es una preocupación importante para la industria financiera. Es relativamente común que las instituciones financieras o individuos falsos creen una estafa de custodia en un esfuerzo por quitarle el dinero a una empresa o persona. El dinero se coloca en custodia y la estafa se completa con el dinero que simplemente desaparece de la cuenta de custodia falsa.