¿Qué es una cláusula de incontestabilidad?

Una cláusula de incontestabilidad es un tipo de disposición que a menudo se incluye en varios tipos de pólizas de seguro de vida y salud. La cláusula limita el alcance de las razones por las cuales el proveedor de seguros puede optar por cancelar la cobertura, generalmente en relación con algún tipo de omisión o declaración errónea por parte de la parte cubierta. Por lo general, una cláusula de incontestabilidad establece límites sobre cuánto tiempo puede pasar después del inicio del contrato y el descubrimiento de la omisión. Cuando se descubre la incorrección después de que haya transcurrido el plazo establecido, el problema no se puede utilizar como motivo para cancelar la cobertura.

La idea de la cláusula de incontestabilidad es minimizar la oportunidad para que los proveedores de seguros cancelen las pólizas como un medio para evitar pagos de reclamos basados ​​en omisiones que probablemente fueron inocentes y no constituyen un intento por parte del asegurado de defraudar al proveedor. . Con la mayoría de los planes de seguro, incluida esta disposición, se considera suficiente un límite de tiempo de dos a tres años después del establecimiento de la cobertura. Si no ha surgido ningún problema durante ese tiempo que revele cualquier omisión por parte de la parte cubierta, entonces el alcance de la cobertura permanecerá vigente y estará sujeto a cualquier reclamo presentado por la parte asegurada o sus representantes legales.

Una cláusula de incontestabilidad no protege al asegurado de los casos en que se intenta defraudar al proveedor de seguros. Esto incluiría proporcionar deliberadamente información falsa que tiene la intención de establecer una base para futuras reclamaciones que no cumplan con los términos y disposiciones de la política. Por ejemplo, si la parte asegurada estaba al tanto de una condición de salud preexistente en el momento en que se estableció el plan de seguro de salud y decidió negar que la condición existiera con el objetivo de reclamar beneficios en una fecha posterior, esto podría considerarse un intento defraudar En estas circunstancias, la compañía de seguros podría cancelar la póliza y también podría tener motivos para emprender acciones legales contra el antiguo cliente.

Invocar la cláusula de incontestabilidad a veces puede conducir a una investigación para investigar si la omisión se realizó de hecho sin malicia, o si la acción tenía la intención de crear una situación que permitiera al asegurado recibir los beneficios que él o ella recibiría. de lo contrario no tendrá derecho a cobrar. La complejidad y la duración de la investigación dependerán de las circunstancias que rodean el problema, así como del monto del reclamo que llevó a la pregunta con respecto a la precisión de los datos suministrados al proveedor de seguros. Durante este tiempo, la política generalmente se considera aún vigente, pero cualquier reclamo realizado sobre el plan generalmente se mantiene bajo control en espera del resultado de la investigación.