¿Qué es una garantía independiente?

También conocida como garantía de demanda, una garantía independiente es un tipo de acuerdo financiero que garantiza o garantiza que un destinatario u obligado puede recibir el pago a pedido, siempre que dicha demanda cumpla con los términos y condiciones que tienen que ver con el contrato. que rige la transacción. Este tipo de garantía generalmente se incluye en la venta de un bono de rendimiento, así como otros tipos de acuerdos financieros. Por lo general, la capacidad de exigir el pago se basa en el incumplimiento por parte de la otra parte en el acuerdo de realizar ciertas responsabilidades relacionadas con el acuerdo, proporcionando al acreedor el derecho de exigir el pago y liquidar el contrato antes de la fecha de vencimiento propuesta originalmente.

La función general de una garantía independiente es asegurarse de que los intereses del acreedor estén protegidos en varios tipos de arreglos financieros, proporcionando algún tipo de compensación en caso de que la otra parte en el contrato no cumpla con sus responsabilidades. A menudo, la garantía tiene la forma de una garantía de cumplimiento que se emite al acreedor y puede presentarse para su pago si el emisor no cumple con esas responsabilidades. De esta manera, el acreedor es compensado al menos parcialmente por cualquier pérdida que pueda ocurrir debido a la falla de la segunda parte de realizar lo prometido.

Una de las formas más fáciles de entender cómo funciona una garantía independiente es considerar la venta de un lote redondo de alfombras por un exportador a un importador. Como parte del acuerdo, el importador puede exigir que el exportador obtenga un pagaré formal de un banco, indicando que si el exportador no entrega las alfombras a tiempo y en la cantidad correcta, el importador recibirá una cierta cantidad de compensación. La nota se reenvía al importador, que la retiene en espera de la finalización de la venta y entrega de las alfombras. Si el exportador no realiza la entrega a tiempo, o la cantidad se reduce, el importador, como obligado en el acuerdo, puede presentar la nota para el pago al banco. El banco aceptará el pago, luego deducirá el monto de ese pago de las cuentas del exportador.

El propósito de la garantía independiente es proteger los intereses de los acreedores en caso de que el deudor no cumpla con los compromisos asumidos como parte del acuerdo comercial. Si bien es probable que el monto de la garantía no proporcione una compensación total por la falla, al menos compensa parcialmente las pérdidas sufridas por el acreedor, ya sea debido a la pérdida de oportunidades para vender bienes o gastos incurridos mientras espera que la segunda parte cumpla con su sus compromisos contractuales Además de proteger los intereses del acreedor, el uso de una garantía independiente también proporciona una motivación adicional para que esa segunda parte cumpla con los términos del contrato para que la garantía nunca se ejerza.