¿Qué es una pirámide de inversión?

Una pirámide de inversión es una representación visual del principio de que los inversores deben escalonar su cartera de inversiones para que diferentes cantidades de dinero tengan diferentes niveles de riesgo. Específicamente, las cantidades más grandes de dinero deben estar en inversiones bajas o sin riesgo, mientras que cantidades cada vez más pequeñas de dinero están en inversiones cada vez más riesgosas. Este principio generalmente protege la seguridad financiera general del inversor de los choques y recesiones del mercado.

La base de una pirámide de inversión consiste en inversiones seguras y altamente líquidas, como saldos de cuentas de ahorro o certificados de depósito a corto plazo (CD). La seguridad y el fácil acceso que los inversores tienen a este dinero generalmente significa que tendrá el potencial de ganarles más dinero, como un mayor riesgo y menos inversiones líquidas. Sin embargo, tener esta gran base de dinero fácilmente disponible significa que el inversor tendrá un suministro de efectivo listo para gastos inesperados. Esto evita la necesidad de pagar las tarifas asociadas con la extracción de dinero de inversiones menos líquidas, o las pérdidas a largo plazo que vendrían de vender una acción de alto precio que el inversionista compró a un precio bajo.

El siguiente paso en una pirámide de inversión son elementos como certificados de depósito a largo plazo, bonos del tesoro del gobierno y bonos de compañías financieramente estables. Estas inversiones se consideran ingresos, ya que pagan un interés fijo sobre el dinero que se les asigna. El riesgo de perder dinero que los inversores ponen en este nivel de inversión es muy bajo, pero los CD y los bonos tienen algo llamado fecha de vencimiento. Este es el día en que estas inversiones han pagado todos sus intereses y los inversores recuperan el dinero que pusieron en el CD o bono. Dado que hay pérdidas en las que incurren los inversores cuando cobran un CD o un bono antes de su fecha de vencimiento, las personas deben planear no tener acceso al dinero invertido en dichas inversiones antes de sus fechas de vencimiento.

Las acciones y los fondos mutuos tienen el potencial de apreciarse en valor, y permiten a los inversores vender acciones que compraron a precios de acciones más bajos para obtener ganancias significativas. Sin embargo, una recesión en el mercado de valores puede hacer que los precios de las acciones caigan y los inversores pierdan dinero. El potencial de ganancias y riesgo de pérdida de las acciones y los fondos mutuos coloca a las acciones y los fondos mutuos en la cima de la pirámide de inversión. Este nivel superior continúa siguiendo una estructura piramidal con respecto al riesgo. La mayor parte del dinero se destina a acciones y fondos mutuos calificados como inversiones seguras, con menos a acciones ligeramente riesgosas y la menor cantidad de dinero a inversiones muy riesgosas.