¿Qué es un perfil de inversor?
Un perfil de inversionista es un reflejo de las metas y objetivos de un inversionista. Define cuánto riesgo alguien está dispuesto a aceptar y también los tipos de recompensas o devoluciones que espera. Sobre la base de este perfil, un inversor y un asesor financiero pueden determinar juntos dónde asignar los fondos, porque cada clase de activos conlleva un nivel de riesgo diferente. Un perfil de inversionista dicta cuánto capital va a acciones, bonos y otras clases de activos, y cuánto debe permanecer en efectivo.
Ciertos criterios determinan el perfil de un inversor. A menudo, un asesor financiero le pedirá a un cliente que complete un cuestionario de perfil de inversionista. El propósito es encontrar información básica como la cantidad de dinero disponible para invertir, cuándo se necesitarán los fondos, para qué se utilizarán los fondos y la edad de un inversionista. Un inversionista que está cerca de la jubilación, por ejemplo, tendrá un horizonte temporal de inversión más corto que alguien que tenga entre 20 y 30 años.
La forma en que un inversionista maneja las pérdidas también juega en su perfil de inversionista. Si una cartera disminuye un 20% en un año y el inversor usa esto como una oportunidad para comprar valores adicionales, su tolerancia al riesgo es alta. Sin embargo, si liquida la cartera y vende todo, existe una baja tolerancia al riesgo.
Un inversor con un perfil de inversor conservador asume el menor riesgo posible. Los rendimientos en una cartera conservadora pueden ser modestos, pero también lo es la posibilidad de perder dinero. Alguien con un perfil de inversionista moderado tiene una comprensión razonable del mercado de valores y está dispuesto a asumir algunos riesgos. Un inversor agresivo tiene un conocimiento avanzado de los mercados financieros y no teme hacer inversiones arriesgadas. Debería esperar las tasas de rendimiento más altas.
Una cartera se dividirá en función de los objetivos de inversión. Los bonos del gobierno tienden a ser las inversiones más seguras si el gobierno subyacente no tiende a incumplir su deuda. Los bonos corporativos pueden ser riesgosos porque si una empresa no cumple con un préstamo, ciertos inversores pueden no ser pagados. Una acción líder es un líder de la industria, y los inversores pueden sentirse más seguros con una empresa con rendimientos históricos probados. Una acción de riesgo es aquella sin antecedentes comprobados o que ha demostrado signos de debilidad continua en su precio.