¿Qué es un sobregiro?
Un sobregiro se refiere a un cargo enviado a una institución financiera que va más allá del saldo disponible de la cuenta a la que se aplica ese cargo. Esto generalmente toma la forma de una cuenta bancaria con una cierta cantidad de dinero, y un cargo o cargos que finalmente requieren más dinero del que hay en la cuenta para que los cargos se liquiden correctamente. Un sobregiro en este tipo de cuenta a menudo puede conducir a cargos por sobregiro impuestos por el banco al titular de la cuenta, y algunas instituciones han comenzado a establecer la protección contra sobregiros como un servicio para que los clientes reduzcan las posibilidades de dichos cargos.
Por lo general, se produce un sobregiro debido a que se aplican uno o más cargos a una cuenta que no tiene los fondos necesarios para cubrir dichos cargos. Esto puede ser accidental, debido a la deficiente contabilidad o al análisis de gastos, aunque también puede hacerse a propósito para tratar de gastar más dinero del que realmente está disponible. Para intentar evitar tales abusos, los bancos y otras instituciones a menudo cobran tarifas como un elemento disuasorio para aquellos que podrían tratar de gastar dinero que no tienen.
Se requiere que muchos bancos apliquen cargos a una cuenta en orden de mayor monto primero y luego montos descendentes a partir de ahí. Esto a menudo puede significar que, en lugar de un solo cargo grande que causa un cargo por sobregiro, varios cargos más pequeños pueden incurrir en múltiples cargos simultáneamente. Por ejemplo, si alguien tiene $ 500 dólares estadounidenses (USD) en su cuenta, luego gasta $ 10 USD en un artículo, $ 8 USD en otro artículo y $ 495 USD en un tercer artículo, el banco generalmente procesará las transacciones comenzando con el $ 495 USD cobran primero.
En lugar de que la persona que tiene que pasar los artículos de $ 10 USD y $ 8 USD, y el artículo más caro causa una tarifa única, el artículo más grande pasará y los otros dos causarán dos tarifas. Estos tipos de tarifas han provocado que varios bancos y servicios diferentes ofrezcan diversas formas de protección contra sobregiros para tratar de evitar dichas tarifas. Por ejemplo, algunos bancos permitirán que un cargo que sobregire una cuenta se aplique en su lugar a una cuenta asociada en un intento por evitar sobregiros.
Si bien la contabilidad excelente y el seguimiento de gastos a menudo se pueden usar para evitar sobregiros, estos tipos de protección también son útiles para evitar sobregiros accidentales. La doble facturación, los cargos anticipados de servicios de renovación, los días festivos bancarios y otras situaciones pueden causar sobregiros accidentales. Estas formas de protección también favorecen a las personas honestas sobre las que sin escrúpulos pueden tratar de gastar de más en una cuenta a propósito, ya que aún requieren dinero en otra cuenta para proteger la primera cuenta.