¿Qué es una política general?

La mayoría de las empresas, propietarios y conductores de automóviles tienen un seguro de responsabilidad civil. De hecho, dicha cobertura a menudo es un mandato de las jurisdicciones locales. Sin embargo, estas políticas tienen límites máximos que pagarán. Una póliza general es un seguro de responsabilidad civil que entra en vigencia para pagar un reclamo que excede el pago máximo bajo una póliza de compensación para el hogar, el automóvil o el trabajo.

En los Estados Unidos, la cobertura bajo una póliza paraguas se vende en incrementos de $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD). Las primas son generalmente mucho más bajas que las de los seguros de automóviles y viviendas porque las pólizas generales no pagan los reclamos hasta que los otros límites se hayan agotado. En muchos casos, se ofrecen descuentos en las primas a los clientes que usan la misma compañía de seguros para comprar toda su cobertura de responsabilidad.

Una póliza paraguas a menudo expande los tipos de cobertura ofrecidos por otro seguro de responsabilidad civil. Todas estas políticas cubren daños a la propiedad y lesiones personales debido a accidentes, mascotas o los actos de un menor. La cobertura general también brinda protección contra los cargos de difamación, calumnia, invasión de la privacidad y arresto falso. Los costos cubiertos incluyen daños reales, honorarios de abogados y honorarios de la corte.

Si bien este tipo de cobertura puede parecer excesivo, es una forma práctica y rentable de proteger los activos de una persona. Por ejemplo, si se determina que un conductor es responsable de un accidente automovilístico, puede estar sujeto a múltiples reclamos de responsabilidad. Es muy probable que se alcancen los límites máximos de responsabilidad antes de pagar todas estas reclamaciones. En este caso, el conductor sigue siendo personalmente responsable de pagar todos los reclamos y puede perder sus activos personales y ganancias futuras. Una política general pagaría esos reclamos, dejándolo solvente.

Un reclamo contra un propietario puede resultar no solo de una lesión que ocurre en la propiedad, sino también de un acto de la naturaleza. Si un árbol grande se cae durante una tormenta y aterriza en una casa vecina, matando a un ocupante, el reclamo contra ese propietario puede ser significativo. Si se da el caso de que el árbol estaba muerto o enfermo, y que el propietario debería haberlo eliminado antes de la tormenta, es muy probable que la adjudicación exceda el seguro de responsabilidad civil del propietario. Debido a que la falta de cobertura no excusa un premio, se espera que el propietario pague el monto total. Si el premio es por $ 1 millón de dólares, y el seguro del propietario tiene un máximo de $ 300,000 USD, entonces la póliza general cubrirá los $ 700,000 USD restantes.

Un negocio en casa no está cubierto por el seguro del propietario o por la póliza general de un propietario. Para cubrir un negocio en casa, el propietario debe tener un seguro de responsabilidad comercial. Las pólizas paraguas también se venden para empresas y ofrecen el mismo tipo básico de cobertura que las pólizas personales.

Hay algunas exclusiones de cobertura bajo una política general. Este tipo de seguro no indemniza contra actos delictivos deliberados como asalto, agresión, tráfico de sustancias ilegales, etc. Las empresas tampoco están cubiertas contra actos deliberados de mala práctica empresarial.

La sociedad se ha vuelto muy litigiosa. Ya no es inusual que las adjudicaciones de la corte y el jurado excedan en gran medida los límites normales de cobertura del seguro de automóviles y propiedades. Si una persona tiene activos de alguna importancia, entonces es un blanco mucho más probable para una demanda. Una póliza paraguas es una cobertura relativamente económica que ofrece una protección sustancial tanto para individuos como para empresas.