¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía es aquella que no está conectada a una cuenta de depósito de ahorro. La mayoría de los titulares de tarjetas en los Estados Unidos tienen al menos una tarjeta de crédito sin garantía. Básicamente son préstamos preaprobados que le permiten a una persona gastar dinero hasta cierto límite sin tener realmente el efectivo. Las compañías de crédito deciden qué tan alto límite de gasto extender a las personas en función de sus historiales de crédito anteriores. Las personas firman contratos para pagar el dinero que se carga en sus tarjetas, ya sea en forma de una suma global dentro de un mes o mediante pagos mensuales más pequeños.

Generalmente hay costos asociados con el uso de una tarjeta de crédito sin garantía. El prestatario acepta pagar una tasa de interés predeterminada además de la cantidad de dinero que se carga en la tarjeta. Las tasas de interés varían, y pueden aumentar drásticamente si una factura se paga tarde o finaliza el período promocional temporal de bajo interés. Sin embargo, los intereses no se acumulan si el saldo se paga por completo todos los meses. Los cargos también se cobran comúnmente por exceder el límite de crédito o pagar la factura tarde. La mayoría de las tarifas e intereses se pueden evitar utilizando una tarjeta de crédito no segura con prudencia.

Las tarjetas de crédito sin garantía generalmente se otorgan a personas con calificaciones crediticias buenas o promedio. Las personas que tienen un historial pobre de pago de deudas tienden a tener dificultades para ser aprobadas. Esto se debe a que no existe una garantía para el prestamista, en caso de que el prestatario deje de pagar la factura de su tarjeta de crédito. Prestar dinero sin garantía a alguien con un puntaje de crédito bajo representaría un alto riesgo para la institución financiera.

En cambio, a estas personas generalmente se les ofrecen tarjetas de crédito garantizadas, que tienen más limitaciones. Los titulares de tarjetas de crédito garantizadas deben depositar una cierta cantidad de dinero en una cuenta controlada por la compañía de crédito. Esta cantidad puede ser de hasta el 150 por ciento del límite de crédito. Se saca dinero de la cuenta para cubrir los cargos si el individuo no paga su factura. Las tarjetas de crédito aseguradas también tienen más probabilidades de tener altas tarifas anuales y altas tasas de interés. El beneficio de tenerlos es que pueden ayudar a elevar un puntaje de crédito bajo si se usan de manera responsable.