¿Qué es un acreedor sin garantía?

Un acreedor no garantizado es un acreedor que prestó dinero a un deudor sin recibir ninguna garantía para el préstamo. La garantía se refiere a una propiedad tangible con valor que garantiza el préstamo. Por lo general, los acreedores no garantizados tienen dificultades para recuperar el dinero prestado en el caso de que un prestatario se declare en quiebra o no pague su deuda, ya que el reclamo de un acreedor no garantizado tiene un valor inferior al de un acreedor que prestó dinero para deuda garantizada.

La amplia división entre deuda garantizada y no garantizada puede explicarse entendiendo qué es una garantía. La garantía es un elemento tangible que se puede vender para recuperar el saldo impago de un préstamo. Un préstamo hipotecario y un préstamo para automóvil, por ejemplo, son deudas garantizadas, ya que la casa y el automóvil, respectivamente, actúan como garantía del dinero prestado.

En general, la deuda garantizada tiene una tasa de interés más baja que la deuda no garantizada, ya que la deuda garantizada es menos riesgosa para el prestamista. El prestamista también puede requerir ciertas formas de protección en caso de que el valor de la garantía caiga, para garantizar que el ítem garantice el valor total del préstamo. Por ejemplo, si una persona paga menos del 20 por ciento de una vivienda y, por lo tanto, no tiene capital, el prestamista puede exigirle al propietario que pague un seguro hipotecario privado en caso de incumplimiento. Del mismo modo, un prestamista que presta dinero para un automóvil puede requerir que el prestatario compre un seguro de brecha que le pagará al prestamista si algo le sucede al automóvil y el valor del seguro reembolsado no cubre completamente el préstamo.

Un acreedor no garantizado, por otro lado, no tiene nada que garantice el dinero que prestó, ya que no hay nada que vender. El ejemplo más común de deuda no garantizada con el que las personas están familiarizadas son las tarjetas de crédito. Un prestatario puede cobrar $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) de pizza y refrescos en su tarjeta de crédito, por ejemplo.

Si el prestatario no le paga al prestamista, el acreedor no garantizado no puede recuperar y vender la pizza y el refresco que se ha comido. Como resultado, el acreedor no garantizado solo tiene la palabra del prestatario de que pagará y pocos recursos si no lo hace, aparte de una demanda. Incluso una demanda puede no proporcionar al acreedor mucha protección si el demandante es a prueba de juicio, lo que significa que no tiene activos para pagar, incluso si pierde el caso judicial, o si la persona se declara en bancarrota, ya que las deudas no garantizadas generalmente son bajas en lista de personas pagadas en caso de declaración de quiebra.