¿Qué es el factoring basado en activos?

El factoring basado en activos ocurre cuando una empresa vende sus activos a una empresa de factoring a cambio de un pago inmediato. En la mayoría de los casos, los activos en cuestión son facturas de pago de otras compañías que han recibido bienes de la empresa sin realizar un pago inmediato. La compañía de factoraje adelantará un gran porcentaje del monto de la factura al negocio y luego pagará el resto, menos una pequeña tarifa de descuento, una vez que haya recibido el pago completo del deudor. Mediante el uso de factoring basado en activos, las empresas pueden garantizar un flujo de caja constante sin tener que soportar las verificaciones de crédito que acompañan a la solicitud de un préstamo comercial.

Para una empresa, es crucial que encuentre formas de generar efectivo para mantener las operaciones diarias. Este efectivo puede ser difícil de obtener, especialmente si ha establecido relaciones crediticias con las otras compañías con las que hace negocios. Una forma para que una empresa evite los problemas de flujo de efectivo asociados con largos períodos de tiempo entre la entrega de bienes y el pago por parte de los deudores es el factoring basado en activos, que involucra a una empresa de factoring de terceros que adelanta efectivo y cobra los pagos.

Como ejemplo de cómo funciona el factoraje basado en activos, imagine que la compañía A vende un producto a la compañía B por $ 2,000 dólares estadounidenses (USD), y la compañía B planea pagar con base en un acuerdo de crédito con la compañía A. La compañía A luego contacta a un factoraje compañía, que acepta comprar la factura y pagarle a la compañía un 80 por ciento del monto por adelantado. El resto se mantendrá en reserva por la empresa de factoring hasta que pueda cobrar el pago de la empresa B. Una vez recibido el pago, la empresa de factoring pagará el monto restante a la empresa A, menos una tarifa de descuento del 5 por ciento.

Esto significa que la compañía A recibirá un pago inmediato de $ 1,600 USD de la compañía de factoraje. Una vez que la compañía B paga a la compañía de factoraje, la compañía A recibirá $ 300 USD más, que es el monto de la reserva menos la tarifa de descuento del 5 por ciento. La agencia de factoring recibe la tarifa de descuento, que asciende a $ 100 USD, por sus servicios.

Cuánto avanzará una empresa de factoring en un acuerdo de factoring basado en activos y cuáles serán los honorarios que cobrará dependen de varios factores. La compañía de factoraje probablemente verificará la solvencia de los deudores de la compañía y el volumen de negocios que la compañía realiza antes de establecer los honorarios. Además, la naturaleza del acuerdo puede determinar las tarifas y las tarifas anticipadas. Específicamente, si la empresa no se hace responsable por el acuerdo por incumplimiento de crédito de sus deudores, los honorarios cobrados por la empresa de factoring serán relativamente altos.