¿Qué es la inscripción automática?

La inscripción automática es una característica del plan de jubilación 401 (k) que obliga a los empleados a optar por no participar en el plan si no desean participar. Si un empleado no se excluye de forma proactiva, se inscribe automáticamente en el plan. Esto significa que un porcentaje del salario del empleado se deducirá como una contribución al plan 401 (k). El porcentaje se conoce como la tasa predeterminada de inscripción automática.

El propósito de la inscripción automática es aumentar la participación en los planes de jubilación. Muchos expertos de la industria y legisladores temen que la mayoría de los estadounidenses no estén ahorrando suficiente dinero para la jubilación. Como respuesta, las disposiciones del plan, como la inscripción automática que aumentan la participación en el plan de jubilación, son un elemento clave de una estrategia general para evitar una crisis futura. También se ha promulgado legislación para apuntar a la participación en el plan de jubilación de los empleados.

La forma en que funciona la inscripción automática es que un empleador adoptará la disposición de inscripción automática, también conocida como un acuerdo de contribución automática, en el plan 401 (k) de la compañía. La disposición especifica un porcentaje predeterminado que se utilizará para los empleados que no opten por no participar en el plan. Un porcentaje predeterminado típico es del 3%. Usando eso como ejemplo, a los empleados se les deduciría el 3% de su salario de sus cheques de pago y se depositaría en el plan 401 (k) en su nombre. El beneficio resultante para el plan es una mayor participación, ya que muchas personas no tomarán las medidas necesarias para cancelar la participación.

Un requisito de una función de inscripción automática es que los empleados deben recibir una notificación oportuna de la necesidad de optar por no participar si no desean inscribirse. El aviso debe proporcionarse al menos 30 días antes de la fecha en que el empleado se inscribe automáticamente. Además, se debe dar un aviso anual posterior a todos los participantes del plan al menos 30 días antes del comienzo de cada año del plan.

Además, el plan debe especificar una inversión predeterminada con la que los participantes que se inscriben automáticamente se establecerán en caso de que no seleccionen sus propias inversiones. Debido al potencial de responsabilidad de elegir una opción de inversión deficiente para los participantes, existe una legislación que brinda cierta protección a los empleadores. La legislación se llama la Alternativa de inversión predeterminada calificada (QDIA) y fue promulgada bajo la Ley de Protección de Pensiones.

El QDIA permite a los empleadores recibir protección legal al elegir una inversión predeterminada que cumpla con las pautas de los reglamentos de QDIA. El alivio principal para los empleadores es que no serán responsables de las pérdidas sufridas debido a las fluctuaciones del mercado.