¿Qué es el riesgo de crédito empresarial?

La forma en que una empresa realiza negocios e interactúa con sus clientes y acreedores tiene una relación directa con su imagen profesional. La forma en que una empresa maneja sus asuntos comerciales que involucran finanzas y deudas es un reflejo de su capacidad para administrar adecuadamente la deuda, pagar sus facturas y usar el crédito sabiamente. El comportamiento del negocio es lo que usan los acreedores para determinar el riesgo de crédito comercial de una corporación y si la compañía es financieramente digna de correr un riesgo emitiéndole crédito.

Los vendedores y los acreedores confían en la solvencia financiera de una empresa para determinar su solvencia. Evalúan registros financieros anteriores, estados de cuenta bancarios actuales, historial de pagos anteriores a otros proveedores e informes de crédito. Esta información se compila y se utiliza como mecanismo de seguimiento para anotar cualquier patrón o tendencia que destaque notablemente. Buscan inconsistencias y fluctuaciones y toman nota de las circunstancias atenuantes que rodean la salud financiera del negocio. El riesgo de crédito comercial supone que todos estos factores juntos ayudarán a determinar si el crédito debe extenderse a la corporación.

Al determinar el riesgo de crédito comercial, los factores que se consideran incluyen cuánto tiempo ha existido el negocio, sus ventas anuales, su informe de crédito y las habilidades y experiencia de sus líderes. La fecha en que comenzó el negocio ayuda a determinar la probabilidad de longevidad y solidez del negocio. Mientras más tiempo haya estado operando el negocio, es más probable que reciba crédito.

Las habilidades y la experiencia de los líderes empresariales se utilizan con el fin de asignar riesgos financieros a la organización en caso de que el negocio no cumpla. Los líderes serían responsables de la deuda incurrida. Las ventas anuales de la empresa ayudan a determinar si el riesgo de crédito empresarial vale la transacción y si es probable que se reembolse en función de la cantidad de ingresos que ve la empresa. El archivo de crédito de la compañía es una descripción general de la solidez financiera de la corporación. También muestra el historial de pagos de otros préstamos y si se han producido otras situaciones de incumplimiento con la empresa.

Cuando hay riesgos involucrados, a menudo hay una negación a las solicitudes de crédito. Sin embargo, incluso después de que una empresa haya recibido una extensión de crédito, el prestatario puede incumplir el préstamo y no realizar ningún pago según lo acordado contractualmente. Esto se conoce como riesgo de incumplimiento, y cualquier posibilidad futura de obtener un préstamo comercial se ve afectada negativamente por este comportamiento. El riesgo de crédito comercial de la corporación se ve gravemente afectado, y la actividad crediticia de la compañía puede permanecer en su historial financiero durante cinco a siete años.