¿Qué es el seguro de colisión?

El seguro de colisión es un tipo de seguro de automóvil que proporciona al asegurado una compensación para reparar o reemplazar su automóvil si se daña o destruye en un accidente automovilístico u otro accidente de manejo. Es distinto del seguro de responsabilidad civil, que cubre los daños sufridos por otros en caso de accidente causado por el asegurado. A diferencia del seguro de responsabilidad civil, que es legalmente obligatorio para los conductores en muchas jurisdicciones, el seguro de colisión generalmente es opcional. El seguro de colisión no incluye daños a vehículos causados ​​por otras fuentes, como robo o desastres naturales. La cobertura de estas fuentes de daños se denomina seguro integral. Aunque no lo exige la ley, a las personas que arriendan un automóvil o solicitan un préstamo para automóvil a menudo se les exige que compren un seguro de colisión como condición del arrendamiento o préstamo.

Al igual que con otras formas de seguro, el seguro de colisión es una forma de disminuir el riesgo y la incertidumbre. El asegurado se protege a sí mismo del riesgo de una pérdida financiera relativamente improbable pero repentina y potencialmente catastrófica debido a una colisión pagando regularmente al asegurador una cantidad de dinero relativamente pequeña, llamada prima. En caso de una colisión, la compañía de seguros paga el costo de reparar o reemplazar el vehículo, menos una tarifa fija llamada deducible o exceso pagado por el asegurado. El tamaño del deducible es variable, de acuerdo con el riesgo que el asegurador cree que representa el asegurado. Los diferentes planes de seguro de colisión ofrecen diferentes compensaciones entre el costo y el riesgo, y algunos planes cobran primas regulares más bajas a cambio de un deducible más alto si se produce un daño.

El costo del seguro de colisión también varía de acuerdo con una serie de factores sobre la persona que compra el seguro y el vehículo. Los riesgos financieros planteados por los clientes son calculados por actuarios, profesionales financieros que se especializan en evaluar la incertidumbre y el riesgo. Los clientes de seguros se clasifican por rasgos como la edad, el sexo y el estado civil y pueden pagar tasas más altas o más bajas si son miembros de un grupo de alto riesgo. El historial de manejo de la persona asegurada también se tiene en cuenta, y las tarifas tienden a ser más altas para las personas que han causado colisiones en el pasado o tienen un historial de multas o cargos penales por infracciones de tránsito. La cantidad de distancia que conduce el conductor y las condiciones en que lo hace también pueden afectar el costo.

Los vehículos con buenos registros de seguridad y durabilidad cuestan menos para asegurar, ya que es menos probable que sufran daños graves. Los tipos de vehículos comúnmente asociados con comportamientos riesgosos, como los autos deportivos y las motocicletas de alta potencia, tienden a ser más costosos de asegurar. En algunas jurisdicciones, las tasas de seguro están reguladas o fijadas por ley, aunque esto es más común para el seguro de responsabilidad civil que para el seguro de colisión.