¿Qué es la financiación de productos básicos?
El financiamiento de productos básicos es una forma de financiamiento transaccional para el comercio de productos básicos, particularmente a través de las fronteras internacionales. Numerosas instituciones financieras ofrecen una variedad de productos para ayudar a los clientes con actividades comerciales internacionales. Algunos se centran en productos particulares como el grano o el aceite, mientras que otros pueden manejar una amplia gama, según las necesidades de sus clientes. Las oportunidades disponibles dependen del cliente, la institución y la mercancía. Las instituciones financieras involucradas en este aspecto del negocio trabajan principalmente con clientes comerciales, en lugar de individuales, y pueden ser de naturaleza privada o cotizadas en bolsa.
Este financiamiento está destinado a corto plazo, para ayudar a los clientes a importar o exportar productos con fines comerciales. Algunas opciones están destinadas a ser autoliquidables. Tan pronto como el cliente haya vendido con éxito una carga, el banco espera el reembolso de un préstamo o línea de crédito. Los clientes se mantienen al día reembolsando sus préstamos con prontitud, lo que le permite al banco emitir más financiamiento para esa y otras compañías a través de su ala de financiamiento de productos básicos.
Algunos productos de financiación de productos básicos, como las cartas de crédito y las garantías, son relativamente sencillos y pueden estar fácilmente disponibles. La institución financiera generalmente quiere revisar el historial financiero del cliente y los detalles de la transacción para determinar el nivel de riesgo. Esta información le permite al banco establecer términos y condiciones apropiados. Estos pueden incluir un mayor interés para transacciones más riesgosas, o mínimos para hacer que la cuenta valga la pena.
Los productos estructurados de financiación de productos básicos son un poco más complejos. Estos también brindan oportunidades de financiamiento a corto plazo, con algunos cambios para reducir los riesgos para el prestamista. Esto, a su vez, puede generar ahorros para el cliente. Un ejemplo es el descuento de facturas, donde los bancos prestan dinero en función de las cuentas por cobrar. El banco trata las facturas como activos colaterales, descontando su valor nominal para determinar cuánto dinero prestar, y cobra el pago cuando el cliente recibe el dinero de un comprador.
El financiamiento es crítico para una amplia variedad de intercambios de productos básicos. Los mercados secundarios pueden permitir a las instituciones comprar y vender préstamos y otros instrumentos financieros respaldados por acuerdos comerciales de productos básicos. Esto permite a los bancos descargar responsabilidad en el mercado común. Pueden emitir préstamos a nuevos clientes y realizar otras inversiones con los beneficios que reciben de estas operaciones, lo que les permite seguir creciendo a medida que atienden a los clientes. En la financiación de productos básicos, los bancos desarrollan calificaciones de riesgo para los clientes para determinar cuánto prestar y cómo clasificar los productos financieros respaldados por préstamos de clientes y otras actividades.