¿Qué es la planificación financiera integral?

La planificación financiera integral es la práctica de coordinar todas las metas financieras de una persona o familia, tanto de ahorro como de gastos, y crear a partir de esta información una estrategia a largo plazo para alcanzar esas metas. Los consultores financieros elaboran planes financieros integrales en la mayoría de los casos, pero las personas inteligentes también pueden elaborarlos por sí mismos. Lo importante de un plan integral es que toca todos los ámbitos financieros. Esto incluye impuestos, seguro, jubilación, inversiones y cualquier necesidad especial de ahorro, como gastos universitarios o de salud.

La diferencia entre la planificación financiera integral y la planificación financiera ordinaria suele ser amplia. Un plan financiero directo generalmente está diseñado para lograr un determinado objetivo, como estructurar un plan patrimonial o administrar la deuda. La planificación integral incluye estos elementos, pero en un marco más amplio. El objetivo de la planificación financiera integral es proporcionar una visión general de las necesidades financieras a lo largo del tiempo.

En la mayoría de los casos, la planificación financiera integral está diseñada para ser continua. Las finanzas cambian con las circunstancias cambiantes de la vida. Un buen plan integral será lo suficientemente plástico como para ajustarse a las necesidades cambiantes con el tiempo, sin perder su integridad o efectividad.

Lo primero que normalmente hará un planificador financiero al redactar un plan integral es reunirse con los clientes y comprender sus activos, sus objetivos y los contornos de su situación financiera actual. Una reunión inicial a menudo puede tomar algunas horas. El planificador querrá tener una idea de quiénes son los clientes, dónde luchan y cómo llevarlos a donde necesitan estar.

Armado con la información específica de los clientes, el planificador se pondrá a trabajar para componer el plan. La mayoría de las veces, esto comienza con un resumen conciso de la situación actual de los clientes antes de una planificación financiera integral. Luego viene una declaración de dónde quieren estar los clientes, seguida de recomendaciones puntuales.

La naturaleza de la planificación financiera integral es tal que casi cualquier cosa puede estar a su alcance. La planificación fiscal, la planificación de la jubilación y los planes de financiación universitaria son elementos básicos de la mayoría de los planes. Los planes más complicados podrían incluir estrategias para la gestión y reducción de la deuda; estructurar fideicomisos, testamentos y otros vehículos de planificación patrimonial; y financiación de inversiones y planificación de dividendos.

Los planificadores a veces pueden ayudar a los clientes a implementar planes financieros integrales, pero no siempre. El objetivo principal de la planificación es dibujar un mapa con un determinado resultado financiero. Seguir ese mapa generalmente depende del cliente. Dependiendo de las leyes locales, los planificadores no siempre pueden tomar medidas financieras en nombre de los clientes. En la mayoría de los lugares, los documentos legales como testamentos y fideicomisos solo pueden ser manejados y procesados ​​por abogados con licencia.

Sin embargo, los planificadores generalmente mantienen la capacidad de monitorear cuentas y a menudo se mantendrán en contacto regular con los clientes a lo largo del tiempo. A medida que cambian las necesidades, o a medida que cambia el mercado, los planificadores pueden hacer ajustes al plan. En la mayoría de los casos, la planificación financiera integral no es solo una cosa: es un compromiso de por vida con finanzas equilibradas y administradas.