¿Qué es la asesoría de crédito al consumidor?

El asesoramiento de crédito al consumidor es un servicio de consulta que permite a las personas endeudadas obtener asesoramiento financiero de expertos en gestión de la deuda. Un asesor de crédito generalmente evalúa la situación financiera de un individuo endeudado y lo educa sobre las posibles opciones para mejorar esa situación. Buscar asesoramiento de crédito al consumidor no debería afectar significativamente el historial crediticio de uno, aunque puede desalentar a los prestamistas individuales de otorgar crédito. Antes de contratar los servicios de una empresa de asesoría de crédito al consumidor, el individuo endeudado debe asegurarse de que esa empresa sea legítima.

En ocasiones, las deudas derivadas del uso de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles y otras posibles fuentes pueden acumularse a un nivel difícil de administrar. La asesoría de crédito al consumidor es un servicio de consulta que brinda asesoramiento financiero a aquellos con niveles de deuda inmanejables. Al trabajar con un experto en gestión de deudas, un individuo endeudado puede crear un plan para abordar su deuda.

En general, la asesoría de crédito al consumidor comienza con una sesión introductoria en la cual la persona endeudada presenta a su asesor de deuda documentos como declaraciones de acreedores y comprobantes de ingresos. El asesor de deuda analiza estos documentos para comprender completamente la situación financiera del individuo endeudado. Con base en esa situación financiera, el consejero educa al individuo endeudado sobre las posibles opciones para administrar su deuda.

En los casos en que es posible que el individuo endeudado administre su deuda solo, es posible que solo necesite una sola sesión de asesoramiento de crédito al consumidor, durante la cual su asesor lo ayudará a establecer un presupuesto y objetivos de pago de la deuda. Si el individuo tiene un nivel muy alto de deuda en comparación con sus ingresos, es posible que deba tomar medidas más drásticas para liberarse de la deuda. Su asesor de crédito puede recomendar declararse en bancarrota o crear un plan de gestión de deuda (DMP). En un DMP, una agencia de asesoría de crédito se hace cargo de la gestión de las deudas de un individuo, a veces negociando con los acreedores para asegurar pagos reducidos o tasas de interés más bajas. En lugar de pagar a sus acreedores individualmente, el individuo endeudado realiza un único pago mensual a su agencia de asesoría de crédito.

A muchas personas les preocupa que la búsqueda de asesoramiento crediticio para el consumidor perjudique su historial crediticio. Si bien el hecho de que uno haya buscado asesoramiento generalmente se notará en su informe de crédito durante varios años, en la mayoría de los países no afecta directamente los puntajes de crédito. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los prestamistas individuales pueden optar por rechazar una solicitud de crédito a quienes han buscado asesoramiento crediticio en el pasado.

Antes de contratar los servicios de una empresa de asesoría de crédito al consumidor, es importante asegurarse de que la empresa de asesoría sea legítima. En la mayoría de los países, las empresas legítimas brindan sus servicios de forma gratuita o solo cobran una pequeña tarifa. Muchos países tienen agencias nacionales para la gestión de la deuda. Las firmas de asesoría legítimas generalmente están registradas en la agencia de administración de deuda de su país.