¿Qué es el crédito al consumidor?

El crédito al consumidor es crédito otorgado a individuos con el propósito de permitirles usar bienes y servicios mientras les pagan. Las definiciones regionales para este concepto varían. En algunas regiones, cualquier tipo de préstamo otorgado para una actividad financiera personal, incluidas las hipotecas, se considera crédito al consumo. En otras áreas, el crédito para compras que se consideran inversiones no se clasifica como crédito de consumo y, por lo tanto, las hipotecas y las cuentas de margen para inversiones no son formas de crédito de consumo.

En el sentido más amplio, el crédito al consumidor incluye tarjetas de crédito, tarjetas de crédito de tiendas, préstamos personales, préstamos para vehículos y otras líneas de crédito. El crédito puede ser para un artículo específico, como cuando las personas solicitan financiamiento para automóviles, o puede ser una línea de crédito abierta como con una tarjeta de crédito que se puede usar para comprar cualquier cosa. Las instituciones financieras que originan el crédito al consumidor determinan cuánto crédito se debe ofrecer y en qué términos.

Los consumidores pagan por su crédito. Las tarifas de apertura son comunes con los préstamos, y las personas también pagan intereses, ya que están pagando los fondos que han gastado. Los emisores de crédito utilizan estos costos para obtener ganancias de sus préstamos. Los intereses y las tarifas de origen pueden variar, dependiendo del cliente y el emisor. Para ciertos tipos de crédito, es posible que se requiera que las personas contraten un seguro para proteger su capacidad de reembolso. En el caso de los préstamos para automóviles, por ejemplo, los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios tengan un seguro integral en sus vehículos para pagar el préstamo en caso de que el automóvil se totalice.

La disponibilidad de crédito al consumidor fluctúa, dependiendo de las presiones económicas. Cuando la economía es buena, el crédito a menudo está fácilmente disponible y los consumidores pueden encontrarse profundamente endeudados si aprovechan todo el crédito disponible para ellos. En períodos de recesión económica, los mercados de crédito tienden a ajustarse porque las instituciones financieras son más reacias al riesgo y puede ser más difícil obtener crédito para compras personales.

Se pueden usar varias herramientas para evaluar la cantidad de crédito que una persona o un hogar puede tener de manera segura. Las instituciones financieras utilizan informes de crédito y otra información para decidir cuánto crédito ofrecer. Las personas que tienen deudas pueden considerar cuánto aumentará el costo del servicio de esas deudas a sus gastos mensuales. También es aconsejable pensar con anticipación y considerar lo que sucederá en caso de pérdida de empleo u otros eventos de la vida que puedan interferir con la capacidad de pagar las deudas.