¿Qué es la amortización de tarjeta de crédito?

La amortización de la tarjeta de crédito es el proceso por el cual los consumidores que usan tarjetas de crédito intentan disminuir y eventualmente eliminar el dinero adeudado a las compañías haciendo pagos. Al hacerlo, deben pagar no solo el capital, que es el dinero que han gastado con la tarjeta, sino también los intereses de esos pagos. El interés generalmente se determina mediante una tasa de porcentaje anual, o APR, que luego se capitaliza mensualmente contra el principal que aún se debe. A medida que el consumidor paga más dinero a la compañía de la tarjeta de crédito, los principios de la amortización de la tarjeta de crédito muestran que habrá menos intereses adeudados por cada pago si no se utiliza la tarjeta.

Cuando a alguien se le da una tarjeta de crédito, él o ella esencialmente se le ha dado el derecho de solicitar un préstamo de la compañía de la tarjeta de crédito. Cada vez que el consumidor usa la tarjeta de crédito, está pidiendo prestado dinero que debe pagarse. Como compensación por el riesgo de que el dinero no se reembolse, la compañía de tarjetas de crédito cobra intereses. La amortización de la tarjeta de crédito ocurre cuando el consumidor realiza pagos mensuales para reducir el monto adeudado a la compañía de la tarjeta de crédito, tanto en términos de intereses como del principal.

Uno de los principales factores que afectan la amortización de la tarjeta de crédito es la tasa de interés anual que se cobra en la tarjeta. Este monto representa el porcentaje anual adeudado en la tarjeta. Dado que los pagos con tarjeta de crédito se dividen en pagos mensuales, el APR se divide entre 12 al calcular el interés adeudado cada mes. Por ejemplo, una tarjeta con una tasa de porcentaje anual del 18 por ciento requiere que se fije una tasa de interés del 1.5 por ciento al monto del capital cada mes.

A medida que el consumidor realiza pagos regulares, las matemáticas de la amortización de la tarjeta de crédito exigen que adeuden menos dinero con cada pago posterior, suponiendo que ya no están usando la tarjeta. Usando el ejemplo anterior, un capital de $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) con 1.5 por ciento de interés significa que el consumidor debe $ 1,015 USD por ese mes. Si él o ella paga $ 100 USD en una cuota mensual, el principal se reduciría a $ 915 USD, que, con el 1.5 por ciento de interés calculado, se convierte en aproximadamente $ 928 USD en total. Este proceso continúa hasta que el director se haya ido por completo.

Las personas endeudadas pueden estar buscando formas de hacer manejables sus pagos con tarjeta de crédito y al mismo tiempo pagar el saldo. Estas personas pueden necesitar una calculadora de amortización de tarjeta de crédito, que se puede encontrar en varios sitios web u ofrecida por profesionales financieros. La calculadora les permite ingresar el monto adeudado y el monto que pueden pagar cada mes para ver cuánto tiempo llevará pagar la tarjeta.