¿Qué es el arbitraje de tarjeta de crédito?
Los emisores y clientes de tarjetas de crédito pueden resolver disputas sin ir a la corte mediante el arbitraje de tarjetas de crédito. El arbitraje es generalmente menos costoso que un juicio. El objetivo es que un tercero neutral tome una decisión. Como cualquier negociación, el arbitraje de tarjetas de crédito puede presentar algunos desafíos.
El arbitraje no tiene que seguir el estado de derecho. Ninguna de las partes puede apelar la decisión del árbitro. Estas reglas de arbitraje de tarjetas de crédito pueden presentar problemas importantes para algunos clientes que no están de acuerdo con la decisión del árbitro.
Algunas compañías de tarjetas de crédito incluyen cláusulas obligatorias de arbitraje vinculantes en los acuerdos de tarjetahabientes. Al usar la tarjeta, el cliente acepta estos términos. En un arbitraje obligatorio obligatorio, el cliente renuncia al derecho de demandar al emisor de la tarjeta. El arbitraje es el único medio para resolver disputas.
El arbitraje obligatorio requiere que el cliente cumpla con la decisión del árbitro y evita que el cliente busque remedio en otro lugar, como un tribunal. Por lo general, los fallos de arbitraje no pueden ser revocados en los tribunales. Algunos fallos pueden modificarse en los tribunales, si el cliente puede probar un fraude o un conflicto de intereses significativo por parte de un árbitro.
Los consumidores sujetos a arbitraje obligatorio obligatorio pueden contratar a un abogado durante el proceso de arbitraje. Contratar a un abogado puede aumentar significativamente el costo del arbitraje. Sin embargo, un beneficio es que la presencia del abogado puede ayudar a garantizar que el árbitro permanezca neutral.
En la década de 2000, las cláusulas de arbitraje de tarjetas de crédito obligatorias quedaron bajo escrutinio. Algunas personas, gobiernos locales y organizaciones de derechos del consumidor afirmaron que muchos árbitros no eran neutrales y se pusieron del lado de los emisores de tarjetas de crédito la mayor parte del tiempo. Los árbitros disputaron enérgicamente estas afirmaciones. En 2009, algunos de los mayores emisores de tarjetas de crédito de los Estados Unidos eliminaron estas cláusulas de los acuerdos de tarjetahabientes.
Cuando se realiza correctamente, el arbitraje voluntario y no vinculante de tarjetas de crédito puede ser un medio útil de liquidación de deudas. Una parte neutral puede ofrecer una decisión y ambas partes pueden aceptar o no la solución propuesta. Este proceso a veces es más barato para el consumidor que contratar a un abogado para negociar con el emisor de la tarjeta o declararse en quiebra.
En los Estados Unidos, los árbitros están certificados por estados individuales. Los requisitos de certificación varían según el estado. Algunos estados requieren que los árbitros tengan experiencia legal. Otros estados solo requieren un título universitario o experiencia profesional comparable. Los jueces y abogados jubilados pueden trabajar para empresas de arbitraje.
Muchas veces los árbitros no son empleados de la compañía de arbitraje. En cambio, trabajan como contratistas independientes. Este acuerdo de empleo puede ayudar a garantizar la neutralidad al tomar decisiones.
Los clientes pueden leer sus acuerdos de tarjeta de crédito antes de usar cualquier tarjeta de crédito. El acuerdo incluirá información sobre cómo resolver disputas, y si el arbitraje vinculante de tarjeta de crédito es obligatorio. Los clientes que necesitan una copia del acuerdo pueden comunicarse con sus emisores de tarjetas.