¿Qué es el monitoreo de crédito?
El monitoreo de crédito es un servicio financiero que se ofrece a las personas preocupadas por el fraude y el robo de identidad. Cuando alguien usa este servicio, una agencia vigila el informe de crédito y las actividades financieras de esa persona, buscando señales de que ocurra actividad no autorizada. En cierto sentido, esto podría considerarse la versión mejorada de verificar el informe de crédito de uno o dos veces al año: en lugar de verificar cada seis meses, una agencia de monitoreo verifica todo el tiempo.
Los expertos financieros no están de acuerdo sobre la eficacia del monitoreo de crédito. Algunas personas sienten que tales servicios son extremadamente valiosos, porque si bien no pueden evitar el fraude, pueden detectarlo antes de tiempo, y se convierte en un problema importante que puede requerir meses o años para solucionarlo. Para las personas que han sido víctimas de fraude en el pasado, también puede ser una herramienta útil para la seguridad, haciéndolas sentir más cómodas. Los opositores argumentan que tales servicios generalmente no hacen nada que un consumidor no puede hacer, y que pueden pasar por alto ciertos tipos de actividades fraudulentas.
Cuando alguien se registra para el monitoreo de crédito, los servicios incluidos pueden variar. Algunas agencias simplemente vigilan el informe de crédito de la persona, buscando cambios reveladores como la presencia de nuevas cuentas o la aparición de hábitos de gasto inusuales. Otros servicios pueden hacer referencias cruzadas, buscando todos los datos vinculados con el nombre o número de identidad de una persona para que las cuentas fraudulentas se identifiquen incluso cuando no se muestran en un informe de crédito.
La conciencia del hecho de que las personas acceden habitualmente a sus propios informes de crédito ha hecho que los estafadores sean más cautelosos. En lugar de abrir una cuenta con toda la información de alguien, un ladrón podría usar un nombre y una dirección falsos y un número de identidad real. La cuenta será aprobada porque está vinculada con una identidad real, pero es posible que la cuenta no aparezca en un informe de crédito porque el nombre y la dirección no coinciden. Este tipo de cuenta puede pasar desapercibida en una agencia de monitoreo hasta que comiencen las actividades de cobro y la cuenta se remonta al número de identidad vinculado con ella.
Los bancos a menudo ofrecen monitoreo de crédito a sus clientes, generalmente por una tarifa, aunque a veces es gratis con cuentas de primer nivel. También es posible asegurar los servicios de una agencia de monitoreo de forma independiente. La prevención y protección contra el fraude de identidad tiende a ofrecer más cobertura que un plan básico, ya que implica el intento activo de prevenir el robo de identidad en lugar de simplemente monitorear pasivamente un informe de crédito.