¿Qué es la gestión de la cartera de crédito?

La gestión de la cartera de crédito se refiere al proceso de construir una serie de inversiones basadas en relaciones de crédito y gestionar los riesgos involucrados con estas inversiones. Tal cartera gana su valor de los intereses de los préstamos emitidos, pero es susceptible de incumplimiento de crédito. Por esa razón, la gestión de la cartera de crédito incluye evaluar el riesgo involucrado con cada préstamo potencial y analizar el monto total de riesgo en el que incurre la cartera en su conjunto. El proceso es crucial para los inversores individuales que negocian con bonos y para los bancos que emiten préstamos como una parte importante de los negocios.

Es imposible imaginar cómo funcionaría el mundo de los negocios sin los préstamos que permiten a las diferentes partes emprender diversas iniciativas financieras. Ya sea que se trate de un individuo que busca un préstamo para comprar una casa o una empresa que busque un préstamo para abrir una nueva ubicación, los préstamos a menudo proporcionan la fuente de ingresos que permite que estas cosas sucedan. Para la parte que emite el préstamo, es una forma de inversión que proporciona recompensas monetarias a través de pagos regulares de intereses. La gestión de la cartera de crédito es un componente necesario de cualquier negocio que se ocupe de préstamos de manera regular.

Los bancos y otros prestamistas a menudo tienen un equipo de gestión de cartera de crédito dedicado a analizar el panorama general que contiene todos los préstamos emitidos por dicha institución. Estos gerentes pueden asignar diferentes niveles de riesgo a cada uno de los préstamos y llegar a una evaluación final sobre si el prestamista está o no demasiado expuesto al daño causado por posibles incumplimientos. Este equipo de gestión generalmente trabaja en conjunto con el personal a cargo de la emisión de préstamos caso por caso.

Para minimizar los riesgos involucrados con la gestión de la cartera de crédito, los prestamistas generalmente miran los historiales de crédito pasados ​​de las personas y grupos que buscan préstamos. Si alguna de estas entidades representa un riesgo de incumplimiento demasiado alto para los estándares del prestamista, será rechazada. Un préstamo bancario u otro préstamo tal vez proceda con algunos préstamos riesgosos, pero solo mediante la fijación de tasas de interés más favorables como una forma de equilibrar el riesgo.

Los inversores individuales que se ocupan principalmente de valores de renta fija, llamados así porque prometen rendimientos regulares, también deben preocuparse por la gestión de la cartera de crédito. El principal instrumento de renta fija es un bono, que es esencialmente un préstamo otorgado por el inversionista a la institución a cambio de pagos de intereses y eventual reembolso del principal. Los inversores en bonos deben tener cuidado con las calificaciones crediticias de los emisores de bonos en sus carteras para asegurarse de que sus carteras completas no estén en riesgo de incumplimientos múltiples.