¿Qué es la protección de crédito?

La protección crediticia es un término amplio que se utiliza para cubrir servicios diseñados para ayudar a mantener la salud crediticia de individuos y entidades comerciales. Como parte de la cobertura provista por los servicios de protección de crédito, los clientes privados y comerciales pueden disfrutar de beneficios como herramientas para prevenir el robo de identidad, cancelar rápidamente las tarjetas de crédito perdidas o robadas, o alertar al cliente de cualquier artículo nuevo y negativo que aparezca en un informe de crédito. . Esencialmente, la protección crediticia busca identificar y tratar efectivamente cualquier factor que pueda tener un impacto adverso en el puntaje crediticio del cliente.

Junto con la protección de la identidad y la reducción del potencial para el uso no autorizado de tarjetas de crédito, la protección crediticia también se incluye a menudo como parte de la cobertura para la mayoría de los tipos de préstamos, incluidas las hipotecas. La idea detrás de la inclusión de la protección crediticia opcional es proporcionar la capacidad de asegurar un aplazamiento por un período de tiempo determinado en caso de una emergencia imprevista. Por ejemplo, la cobertura de protección de crédito podría hacer posible que un propietario que recientemente perdió un trabajo o sufriera una crisis de salud que imposibilitó el trabajo para diferir los pagos mensuales de la hipoteca por dos o tres meses. Esto elimina la preocupación de perder el hogar mientras se recupera o atraviesa el proceso de encontrar un nuevo trabajo.

No es inusual que los emisores de tarjetas de crédito también incluyan una opción de aplazamiento para sus clientes. Al igual que con la cláusula de aplazamiento con préstamos e hipotecas, el titular de la tarjeta de crédito puede alertar al emisor de las circunstancias recientemente desarrolladas que hacen que el titular de la tarjeta sea elegible para el aplazamiento. Si las circunstancias caen dentro de los términos descritos por el suscriptor tercero de la protección de crédito, se otorgará el aplazamiento temporal, sujeto a revisión en una fecha posterior.

El monitoreo de la actividad de la agencia de crédito también es parte de muchos planes de protección de crédito. Las revisiones periódicas de los informes de crédito de las principales oficinas hacen posible que los consumidores reciban alertas rápidamente cuando algo inusual aparece en un informe de crédito, como la apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito que el consumidor no abrió. El monitoreo de la actividad de los informes de crédito puede ayudar a identificar posibles errores que pueden corregirse fácilmente, así como también a advertir que otra persona está haciendo uso no autorizado de la información financiera del consumidor.

Un punto que muchos consumidores desconocen es que, en muchos países del mundo, no tienen la obligación de garantizar la protección crediticia a través de sus acreedores. Es posible que los consumidores obtengan su propia protección crediticia a través de un tercero y, por lo tanto, brinden protección tanto al deudor como al acreedor. Una escuela de pensamiento recomienda este enfoque, ya que esto pone al deudor en control de las características que se incluyen en el paquete de protección de crédito, mientras que obtener la protección de crédito a través de un acreedor generalmente implica aceptar lo que se ofrece.