¿Qué es la financiación del deudor?

El financiamiento de deudores es un servicio por el cual las compañías que esperan el pago de los clientes pueden obtener dinero por adelantado de un tercero a cambio de una pequeña tarifa. En la mayoría de los casos, el negocio tendrá que devolver parte del dinero si el cliente finalmente no paga. Existen diferentes formas de financiación de deudores, y la que elija una empresa puede depender de si la empresa quiere que el cliente sepa que se está utilizando el servicio.

El objetivo de todas las formas de financiación de deudores es resolver el problema del flujo de caja. Aquí es donde una empresa que vende productos con ganancias enfrenta problemas porque tiene que pagar los suministros rápidamente, pero enfrenta demoras antes de recibir los pagos. Este es un problema particular para las pequeñas empresas que tienen menos poder de mercado y, por lo tanto, a menudo solo pueden negociar términos desfavorables con proveedores y clientes.

Hay dos tipos principales de financiación de deudores. El primer tipo, el descuento de facturas, es efectivamente una forma de préstamo a corto plazo que conlleva un cargo por intereses. La compañía toma prestado dinero por adelantado en el entendimiento de que usará el dinero que eventualmente obtiene del cliente para pagar el préstamo. El cliente no tendrá conocimiento de este proceso. En la mayoría de los casos, la compañía financiera tendrá el derecho legal de embargar los pagos de los clientes de la compañía prestataria si no paga el préstamo.

La segunda forma de financiación de los deudores es la factorización de la deuda. Esto implica efectivamente la venta de la deuda. La compañía financiera paga inmediatamente el dinero pendiente al negocio, menos una tarifa. Luego recoge el dinero del cliente. Esto tiene la ventaja de que el cliente puede responder mejor a las demandas de una compañía financiera de pago rápido, pero tiene la desventaja de que los clientes son conscientes de que el negocio necesita factorizar la deuda, lo que puede dar la impresión de problemas de flujo de efectivo.

La mayoría de los tipos de financiación del deudor implican una cláusula de recurso. Esto significa que si el cliente no ha pagado en una fecha establecida, a menudo 90 días a partir de la emisión de la factura, la empresa debe reembolsar el importe correspondiente a la compañía financiera. Luego, el negocio retoma el control de cobrar al cliente. En algunos casos, una compañía financiera no utilizará el sistema de recurso y, por lo tanto, asumirá parte del riesgo de crédito. Esto generalmente significa mayores costos para el negocio, y puede significar que la compañía financiera exige ejecutar verificaciones de crédito a los clientes.