¿Qué es la composición discreta?

La capitalización discreta es un medio para calcular el interés que se gana en los depósitos. El proceso de composición discreta se utiliza en períodos específicos de tiempo finito, como diario, mensual o anual. Este método de interés compuesto permite agregar sistemáticamente el interés calculado al principal corriente en la cuenta, más cualquier interés que se haya acumulado sobre el principal.

La composición discreta es ligeramente diferente de la composición continua. Si bien ambos métodos se utilizan para capitalizar el interés que se aplica a la cuenta del cliente, la capitalización continua agrega intereses acumulados a intervalos infinitamente más cortos que los utilizados con capitalización discreta. Dependiendo de la frecuencia de los depósitos realizados en la cuenta, un método puede ser preferible al otro.

Al transferir el interés acumulado a la cuenta a intervalos regulares de tiempo, la capitalización discreta hace posible que el titular de la cuenta deposite a plazo para que tenga un efecto positivo en la cantidad de interés que se gana en la actividad. Al mismo tiempo, el titular de la cuenta puede hacer un punto para emitir pagos o retirar fondos de la cuenta de tal manera que gane la cantidad máxima de interés posible, mientras sigue utilizando los fondos en la cuenta.

Las instituciones financieras pueden usar capitalización discreta para calcular los intereses adeudados en cuentas que devengan intereses, o utilizar el método de capitalización continua. Se considera que ambos enfoques son viables y generarán intereses devengados, suponiendo que el titular de la cuenta mantenga el saldo mínimo requerido por la institución. En algunos casos, los bancos pueden basar el uso de capitalización discreta sobre capitalización continua en factores tales como el tipo de cuenta, el saldo mínimo necesario para ganar intereses en la cuenta y la cantidad anticipada de actividad de retiro asociada con la cuenta.

Al decidir qué banco utilizar para las cuentas que devengan intereses, siempre es una buena idea tener una idea clara de cómo el banco aplicará intereses tanto al saldo como a los depósitos. Al hacerlo, el cliente puede elegir un banco que genere el mayor interés aplicado a la cuenta, dada la frecuencia de los depósitos que el cliente realiza de manera regular.