¿Qué es el crédito interno?

El crédito interno es un tipo de crédito que solo se otorga a entidades dentro del mismo país o región, y no se puede utilizar con fines de importación o exportación. Cualquiera de varias entidades diferentes puede emitir este tipo de crédito, incluido un gobierno, un banco nacional o un banco comercial. Las empresas, el gobierno y los bancos comerciales suelen utilizar este crédito para financiar proyectos cuando no tienen otra fuente adecuada de dinero. Si los bancos comerciales obtienen crédito interno, entonces se aplican restricciones especiales a esos bancos, incluyendo transparencia y controles adicionales. Este crédito tiene una tasa de interés asociada, pero se considera una tasa de descuento y puede afectar otras tasas de interés.

Solo ciertas entidades pueden otorgar crédito interno: bancos comerciales, bancos nacionales y gobiernos. Todas estas entidades pueden otorgar créditos a los dueños de negocios, pero los bancos comerciales y los gobiernos no pueden otorgar créditos entre sí. Si un banco comercial o un gobierno requiere crédito, cada uno debe pasar por su banco nacional. El crédito otorgado, independientemente de quién lo reciba, solo puede usarse para deuda interna.

Hay tres entidades principales que obtienen crédito interno: dueños de negocios, gobiernos y bancos comerciales. Los dueños de negocios reciben tarjetas de crédito o préstamos para gastos de negocios, siempre que el dinero no vaya a instituciones financieras externas. El gobierno puede requerir crédito para un proyecto o para pagar deudas internas que de otra manera serían inconvenientes, y el crédito normalmente es en forma de bonos o un préstamo a corto plazo. Si un banco comercial se queda sin fondos o quiere expandir su marca, entonces puede recibir crédito.

Si un banco comercial obtiene crédito interno de su banco nacional, existen ciertas estipulaciones para calificar para el crédito. Esto tiende a mostrar que el banco es débil, por lo que el banco comercial debe ser transparente sobre la mayoría de sus negocios financieros si recibe crédito interno. Se colocan controles estrictos en el banco, lo que puede ser inconveniente. Esto significa que un banco comercial generalmente solicitará este crédito solo si es absolutamente necesario.

Como la mayoría de las otras formas de crédito, el crédito interno tiene una tasa de interés, pero es una tasa de descuento. En comparación con otras tasas de interés, la tasa de descuento suele ser mucho más baja, principalmente porque las entidades que pueden pedir prestado este crédito se consideran confiables. Algunas instituciones financieras pueden basar las tasas de interés en la tasa de descuento, especialmente si ya están prestando crédito interno.