¿Qué es el reaseguro financiero?
El reaseguro financiero es un tipo de seguro utilizado principalmente por las compañías de seguros de vida para mantener las ganancias estables de un año al siguiente. Otras compañías de seguros también pueden usar la técnica, que emplea a otra compañía conocida como la reaseguradora para mantener esencialmente el dinero de la compañía de seguros original. El reasegurador invierte este dinero y luego lo devuelve a la compañía de seguros en momentos de necesidad. Las compañías de seguros de vida generalmente necesitan reaseguros financieros para adaptarse a la posibilidad de mayores pagos en algunos años que en otros.
Una póliza de seguro de vida típica requiere que un individuo pague pagos de primas regulares a una compañía de seguros de vida. En el momento de la muerte del titular de la póliza, la compañía de seguros de vida paga los beneficios a los beneficiarios del fallecido según lo estipulado en la póliza. Dado que no hay forma de saber definitivamente cuándo morirán los titulares de seguros, las compañías de seguros de vida corren el riesgo de tener algunos años cuando tienen que pagar montos significativamente altos. Para evitar esto, las compañías de seguros de vida sacan sus propias pólizas conocidas como reaseguros financieros para mantener los niveles de ganancias sin problemas año tras año.
Cualquier compañía de seguros de vida interesada en reaseguros financieros debe pagar una prima a una compañía especializada en reaseguros. Si la compañía de seguros de vida tiene un buen año financiero, puede colocar el excedente en la póliza de reaseguro. Las compañías de reaseguros generalmente toman el dinero y lo reinvierten en valores seguros y generalmente mantienen un porcentaje de las ganancias de estas inversiones como pago por sus servicios.
Cuando la compañía de seguros de vida tiene un año en el que fallece un número de asegurados superior al promedio, puede necesitar acceso a su reaseguro financiero. Es importante tener en cuenta que el reasegurador generalmente no paga nada mucho más alto que la prima que recibió originalmente de la primera compañía. Por esa razón, hay poco riesgo transferido al reasegurador, por lo que las tarifas que ofrecen a las compañías de seguros son relativamente bajas.
Otras compañías de seguros que tienen ganancias inconsistentes pero desean mantener un balance constante también pueden buscar reaseguros financieros. Uno de los beneficios de este acuerdo sobre un acuerdo de préstamo típico es que depende de cuán rentable sea la compañía de seguros. Un préstamo, por el contrario, puede requerir el reembolso de la compañía de seguros incluso en tiempos de escasez financiera. Además de eso, la compañía de seguros generalmente tiene garantizada la devolución de sus pagos de primas como mínimo. Algunos acuerdos de reaseguro tienen un límite de plazo que especifica cuándo la reaseguradora devolverá la prima.