¿Qué es el análisis de riesgos financieros?

El "riesgo financiero" se refiere a la posibilidad de una pérdida mayor que las ganancias en una empresa financiera. Cualquier decisión financiera implica una cierta cantidad de análisis de riesgo financiero, desde elegir entre opciones de inversión hasta decidir si comprar una casa. El análisis del riesgo financiero implica observar las circunstancias dadas de una decisión financiera y tratar de determinar cuáles son las posibilidades de que la empresa cause un daño financiero mayor que bueno. El resultado del análisis de riesgo financiero depende en gran medida de las circunstancias individuales; Los factores internos y externos pueden contribuir significativamente al nivel de riesgo.

A menudo, el análisis de riesgo financiero está involucrado en la planificación de negocios e inversiones. Si bien una persona con una cartera de inversiones relativamente simple puede realizar un análisis de riesgo rudimentario solo, muchos inversores confían en los administradores de inversiones y analistas de mercado para ayudar a preparar informes de análisis de riesgos. Algunos de los factores que pueden entrar en un análisis de riesgo para una inversión pueden incluir los activos totales y la estabilidad financiera del inversor, el historial de rendimiento de la inversión, las condiciones económicas actuales y factores externos como guerras, problemas ambientales o legislación inminente eso podría afectar el rendimiento de la inversión en el futuro.

Cuando una persona decide abrir un nuevo negocio o invertir en una empresa joven, se pueden usar muchos otros factores en el análisis de riesgos financieros. Por ejemplo, si una persona quisiera abrir un restaurante, tendría que examinar datos como la saturación del mercado con restaurantes similares, si hay factores positivos a favor del éxito, como un chef famoso, y el tamaño del capital inicial. versus el tiempo que llevará hacer que la empresa sea un éxito. La evaluación adecuada del riesgo no siempre puede predecir el futuro, pero al menos puede ayudar a crear plazos de éxito que les permitan a los inversores saber cuándo una empresa se está convirtiendo en un pasivo en lugar de un éxito potencial.

La evaluación del riesgo financiero también puede ayudar a las comunidades a tomar decisiones sobre la expansión o nuevos proyectos. Si una ciudad deseara represar un río para ayudar a crear más tierras utilizables, habría muchas consideraciones financieras que sería importante examinar. Además de los problemas básicos, como el costo de construcción versus el precio de venta del plan creado, la comunidad necesitaría analizar los posibles daños en caso de falla de una presa, el efecto que el proyecto tendría sobre el suministro de agua y los relacionados con el agua. turismo y los posibles costos ambientales de alterar un ecosistema natural.

En muchos casos, el análisis de riesgo financiero se realiza mediante el uso de fórmulas de probabilidad y cálculos matemáticos bastante complejos. No es sorprendente que se haya creado un mercado considerable para el software de análisis de riesgos financieros, que permite al usuario conectar factores de riesgo potenciales y hacer los cálculos por su cuenta. Aún así, la ayuda de asesores profesionales de gestión de riesgos puede ser invaluable, ya que muchos tienen un profundo conocimiento de su área particular de experiencia, y pueden ser capaces de señalar una variedad de factores de riesgo o beneficio que el ojo casual puede pasar por alto fácilmente.