¿Qué es el seguro grupal?
El seguro grupal es un plan de cobertura de atención médica en el que los empleados o miembros individuales están incluidos en una "póliza maestra" propiedad de sus empleadores. Debido a que el plan de seguro grupal tiene tantos contribuyentes, la póliza a menudo brinda cobertura para más servicios a un costo mucho menor por participante. El seguro grupal puede ser proporcionado por otras organizaciones además de compañías con fines de lucro. Los sindicatos, las iglesias y otros grupos de servicio también pueden obtener un seguro grupal para miembros reconocidos y posiblemente sus dependientes.
Los miembros individuales de un plan de seguro grupal reciben certificados de seguro que demuestran su elegibilidad para los beneficios. Si la política principal del empleador requiere la participación en una Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO), las personas también se registran como miembros. Otras pólizas de seguro grupales pueden estar asociadas con grupos médicos importantes como Blue Cross / Blue Shield. Una política médica importante puede restringir o no la elección individual de un médico primario y un especialista. Las políticas de HMO a menudo requieren que un paciente use un médico específico, que debe aprobar cualquier visita a especialistas elegibles.
El financiamiento de una póliza de seguro grupal es comúnmente una deducción de nómina flexible, aunque algunas compañías absorberán el costo total de la póliza como un beneficio para los empleados. Sin embargo, al igual que con muchas pólizas de seguro, el costo de las primas puede aumentar significativamente sin previo aviso. Si algunos participantes reciben tratamientos costosos para afecciones médicas graves, el resto del grupo puede tener que absorber los costos de las primas más altas con el tiempo. Las aseguradoras grupales no siempre requieren exámenes físicos antes de emitir una póliza maestra, por lo que algunos participantes pueden beneficiarse de tratamientos para afecciones preexistentes.
Los beneficios del seguro grupal pueden variar ampliamente de una compañía a otra. Casi todas las políticas cubren procedimientos médicos de emergencia y de rutina, como citas médicas regulares y tratamiento hospitalario por accidentes. La mayoría cubre la atención extendida en hospitales o centros de rehabilitación. Sin embargo, el seguro grupal puede o no cubrir al cónyuge o dependientes del empleado. Algunos ofrecen asistencia para el cuidado de la vista o el trabajo dental, pero la cobertura puede estar limitada a procedimientos específicos. Las necesidades de salud mental también pueden estar cubiertas por el seguro grupal. Los gastos de medicamentos recetados a menudo se incluyen en los beneficios de seguro grupal, pero muy probablemente con una provisión de copago. Según un plan de copago, la persona cubierta debe pagar un precio establecido de su bolsillo por medicamentos de marca y genéricos.
El seguro grupal es definitivamente más asequible que un número similar de pólizas individuales, pero existen algunos inconvenientes. Algunos miembros encuentran que sus opciones de médicos y tratamientos son muy limitadas bajo un plan de seguro HMO. Incluso los principales planes médicos pueden restringir la lista de médicos aprobados, a menudo denominada política de PMD (médico preferido). Los empleadores que temen grandes aumentos en las primas pueden tener un interés inusual en los problemas de salud privada de sus empleados. Las empresas pueden implementar repentinamente políticas estrictas de 'no fumar' o alentar fuertemente otros programas preventivos de atención médica. Algunos pueden encontrar que este interés en su salud personal es intrusivo.
Muchos empleados ven la cobertura de seguro grupal como un beneficio importante para el servicio fiel de la compañía. Los pagos de las primas generalmente se deducen automáticamente y se pagan por sí mismos después de un viaje típico a la sala de emergencias. La cobertura extendida para cónyuges y dependientes también brinda tranquilidad y una sensación de seguridad.