¿Qué es el seguro de hogar de alto riesgo?

El seguro de hogar de alto riesgo es un tipo de seguro de hogar diseñado para hogares que las agencias de seguros consideran particularmente riesgoso asegurar. Hay varios factores que llevan a una agencia de seguros a considerar un hogar de alto riesgo. Tales factores incluyen la ubicación, construcción e historia de la casa. Otros factores se centran en el propietario, como cualquier reclamo de seguro que el propietario haya presentado en el pasado y la calificación crediticia del propietario. Por lo general, el seguro de hogar de alto riesgo es más costoso que una póliza de seguro de hogar normal, pero hay formas en que los propietarios pueden obtener descuentos y reducir sus primas.

Una de las razones más comunes por las que un propietario podría enfrentar un seguro de hogar de alto riesgo es la ubicación de la casa. Si la casa está ubicada en un área que se considera una parte peligrosa de la ciudad, o en una ciudad con una alta tasa de criminalidad, puede ser difícil para el propietario comprar un seguro para propietarios. Además, si la casa está ubicada en un área que a menudo está sujeta a condiciones climáticas adversas como inundaciones, incendios, tornados, huracanes o tormentas de nieve, las agencias de seguros pueden considerar que es arriesgado asegurar.

Algunas agencias de seguros clasifican las casas móviles como de alto riesgo. Por lo general, esto se debe a que las casas móviles están construidas con materiales que se deprecian con el tiempo. A veces, las agencias de seguros consideran que las casas móviles y sus materiales de construcción son menos resistentes a los tipos de peligros que las casas tradicionales pueden soportar más fácilmente.

Es posible que los propietarios que hayan presentado reclamos de seguro de hogar en el pasado enfrenten un seguro de hogar de alto riesgo. Lo mismo es cierto si un propietario está viviendo en una propiedad que ha tenido un reclamo presentado en el pasado. Esta posibilidad podría ser más probable si está en juego otro factor de alto riesgo, como la ubicación de la casa.

Aunque no está directamente relacionado con la vivienda asegurada, una calificación o calificación crediticia deficiente podría obligar al propietario a comprar un seguro de vivienda de alto riesgo. En casos como este, las compañías de seguros están pensando más en recibir los pagos del seguro de la casa que en los riesgos y daños potenciales asociados con la casa. Esto se debe a que las personas con mal crédito generalmente tienen un historial de no pagar facturas o hacer pagos a tiempo.

Hay formas de evitar, o al menos reducir el costo de un seguro de hogar de alto riesgo. Algunos métodos pueden tomar más tiempo que otros. Por ejemplo, si el mal crédito es la razón por la cual el propietario tiene que comprar un seguro para propietarios de alto riesgo, el propietario puede comenzar a tomar medidas para mejorar su calificación crediticia. Una vez que se mejora su crédito, puede comunicarse con su compañía de seguros y discutir una prima más baja del seguro del hogar. Incluso puede hablar con otras agencias de seguros sobre las primas más bajas que podrían ofrecerle.

Algunas compañías de seguros ofrecerán descuentos a las personas que viven en vecindarios peligrosos si hacen ciertos cambios y mejoras a sus hogares. Tales cambios generalmente se centran en aumentar la seguridad del hogar. Por ejemplo, si el propietario instala un sistema de alarma o ventanas inastillables, la agencia de seguros podría ofrecer un descuento.

Si la ubicación de una casa se considera de alto riesgo debido a desastres naturales y condiciones climáticas severas, hay cambios que el propietario puede hacer para que la casa sea más capaz de soportar tales condiciones. Estos cambios pueden ayudar a reducir el costo del seguro de vivienda de alto riesgo, pero no es probable que cambien el estado de alto riesgo de la vivienda. Además, los propietarios deben comprender que, dependiendo de la ubicación, podría ser imposible asegurar la casa a través de una agencia de seguros regular. En algunas áreas, la única opción de un propietario de vivienda es un programa gubernamental o similar para asegurar viviendas en áreas de alto riesgo.