¿Qué es el dinero caliente?

El término de argot "dinero caliente" se usa de varias maneras diferentes. En el mundo financiero, el dinero caliente es dinero que se mueve rápidamente entre inversiones para aprovechar las tasas de interés fluctuantes, con el objetivo de obtener la mejor tasa de interés posible para los fondos. El término también se usa en sentido criminal para describir la moneda fuerte que se puede vincular con un robo debido a características especiales de identificación.

En el mundo de las finanzas, algunos inversores optan por buscar las mejores ganancias a corto plazo en lugar de tomar posiciones a largo plazo. Mueven fondos rápidamente de un lugar a otro a medida que cambian las tasas de interés. Por ejemplo, alguien podría depositar fondos en un banco que ofrece un 5 por ciento en un certificado de depósito de seis meses, y retirar los fondos una vez que finalice el plazo para pasar a otro banco que ofrezca una tasa competitiva. El dinero caliente entra y sale rápidamente de diferentes tipos de oportunidades de inversión, generando dinero para el inversionista que lo controla.

Además de mover dinero a nivel nacional para aprovechar las tasas de interés favorables, los inversores también pueden mover dinero a nivel internacional. Todos los días, grandes cantidades de divisas fluyen dentro y fuera de muchas naciones; cuando un país tiene altas tasas de interés, entra dinero y el dinero caliente fortalece la economía porque tiene más reservas de divisas. Mientras tanto, los países con tasas más bajas que están perdiendo dinero porque las personas invierten en otros lugares experimentan una disminución en el valor de su moneda. Algunas naciones intentan limitar el efecto de las inversiones cambiantes en los valores de las monedas al exigir que los fondos transferidos internacionalmente permanezcan por un período de tiempo establecido, como un año.

Criminalmente, el dinero caliente es dinero que está diseñado para ser rastreable. Esto puede incluir dinero que ha sido especialmente marcado, dinero empaquetado con un paquete de tinte que explotará cuando se abra el paquete y dinero con números de serie conocidos. Los cajeros bancarios pueden mantener fondos conocidos como "dinero de cebo" en sus cajones con el propósito específico de tener moneda que se pueda rastrear en caso de que ocurra un robo.

Los delincuentes quieren evitar el dinero caliente porque si son atrapados con una gran cantidad de moneda marcada o rastreable, pueden vincularse con un delito. Algunos delincuentes que exigen pagos harán especificaciones sobre cómo se debe empaquetar el dinero para que sea difícil rastrearlo. Los delincuentes que toman dinero en efectivo pueden usar una variedad de técnicas para evadir la detección, pero la aplicación de la ley inteligente a veces puede rastrearlos siguiendo las facturas "calientes" cuando ingresan a los bancos.