¿Qué es el crédito inmediato?

El crédito inmediato es un proceso que hace posible que los cheques liquiden una cuenta el mismo día en que se depositan. La capacidad de disfrutar de esta compensación rápida generalmente solo está disponible si una sucursal de un banco central o gubernamental se encuentra cerca del banco donde se deposita el cheque. A menudo, el depositante no tiene conocimiento de este rápido procesamiento, especialmente si el banco donde se deposita el cheque tiene una política de poner los fondos a disposición de inmediato, a pesar de que el cheque aún no ha liquidado el sistema.

En los Estados Unidos, el crédito inmediato de un cheque puede ser posible si el banco receptor está ubicado cerca de una sucursal del Banco de la Reserva Federal. Cuando este es el caso, se renuncia a la política habitual de demorar hasta dos días hábiles para liquidar el depósito y el banco receptor recibe un aviso de que el cheque presentado se ha liquidado o que se ha deshonrado debido a fondos insuficientes o algún otro problema. Este proceso puede usarse para cheques certificados y cheques de caja, así como cheques escritos en cuentas corrientes individuales y comerciales.

Dado que muchos bancos permiten a los clientes acceder a fondos relacionados con cheques depositados en sus cuentas, el beneficio del crédito inmediato es realmente para el banco. La posibilidad de presentar el cheque para el pago el mismo día en que se deposita hace posible obtener la autorización para los fondos más temprano que tarde. Esto a su vez significa que el banco puede comenzar a poner ese saldo a trabajar de inmediato, en términos de actividad de inversión que ayuda a mantener solvente al banco.

Para los bancos que no otorgan a los depositantes acceso inmediato al saldo de esos cheques, la emisión de crédito inmediato proporciona lo que se conoce como flotación de remesas . Esto significa que el banco puede recibir la autorización inmediata del cheque y comenzar a usar esos activos el mismo día, sin ninguna preocupación de que los depositantes retiren esos fondos hasta que haya transcurrido el período habitual de autorización de dos días.

Un beneficio que el cliente recibe con crédito inmediato es la notificación el mismo día si se deshonra un cheque depositado. Esto hace posible que el depositante tome medidas sobre el cheque devuelto de inmediato, en lugar de tener que lidiar con el problema después de haber escrito otros cheques en base a la creencia de que el cheque es válido. Al recibir la notificación el mismo día de que el cheque depositado ha sido devuelto, el depositante tiene menos posibilidades de incurrir en cargos por sobregiro o de tener cheques escritos en la cuenta para rebotar debido al saldo reducido en su cuenta.