¿Qué es el seguro de protección de ingresos?

El seguro de protección de ingresos es una póliza de seguro diseñada para proporcionar al titular de la póliza una fuente constante de ingresos en caso de discapacidad, lo que impide que el titular de la póliza trabaje. Muchas naciones ya cuentan con sistemas para proporcionar seguro por discapacidad, pero estos sistemas solo se aplican a los trabajadores que pagan dichos fondos, lo que generalmente no incluye a las personas que trabajan por cuenta propia. Los beneficios gubernamentales por discapacidad también están disponibles para personas con discapacidad permanente, pero no para personas que experimentan una pérdida temporal de ingresos debido a una discapacidad, y el seguro de protección de ingresos puede ayudar a alguien a superar un período de desempleo debido a la discapacidad sin tener que preocuparse por el dinero.

Este tipo de seguro proporciona un pago mensual conocido como indemnización. El pago generalmente se fija como un porcentaje establecido de los ingresos del titular de la póliza. El seguro de protección de ingresos también se puede comprar como una cláusula adicional para ciertos tipos de acuerdos financieros, como préstamos para automóviles, vehículos de crédito e hipotecas; En este caso, siempre que alguien esté discapacitado, los pagos se suspenderán sin penalización. El seguro de protección de ingresos también puede proteger la cobertura de atención médica.

Cuando alguien compra una póliza, tiene la opción de elegir entre un seguro de protección de ingresos que cubre al titular de la póliza en caso de que la incapacidad haga que el titular de la póliza no pueda realizar ningún tipo de trabajo, o simplemente no pueda trabajar en la ocupación elegida. Los seguros que cubren la propia ocupación de alguien tienden a ser más caros, ya que la aseguradora preferiría ver a los asegurados asumir algún tipo de trabajo si pueden. El seguro de protección de ingresos también viene con un período de eliminación, un período de tiempo durante el cual no se proporcionan beneficios.

Al igual que con un deducible para otros tipos de seguro, cuanto mayor sea el período de eliminación, más barata será la póliza. Las personas deben considerar la cantidad de tiempo que pueden vivir sin ingresos al seleccionar un período de eliminación. Alguien con fondos en ahorros, por ejemplo, podría encontrar un período de eliminación de seis meses soportable, mientras que alguien con ahorros limitados y muchos gastos podría necesitar un período de eliminación de 30 o 60 días.

Antes de que se paguen los beneficios del seguro de protección de ingresos, el titular de la póliza deberá demostrar que se ha discapacitado y que la discapacidad está incluida en la póliza. Las condiciones previamente existentes no están cubiertas, al igual que las discapacidades causadas por negligencia. Cuanto más amplio sea el alcance de la definición de "discapacidad", más costosa será la política.