¿Qué es la planificación de la herencia?

La muerte y el dinero son dos temas delicados que a muchos no les gusta discutir, pero la planificación de la herencia es una parte importante de la administración de las finanzas. Para aquellos que tienen activos, planificar un testamento es un paso crucial en el proceso, mientras que aquellos que reciben o esperan recibir una herencia también deben buscar asesoramiento especializado en planificación financiera. Al aprovechar los productos financieros y las leyes fiscales en la planificación de la herencia, las personas pueden proteger sus propios intereses financieros y los de sus herederos. También pueden evitar divisiones entre herederos al garantizar que todos estén informados sobre qué esperar cuando se lea el testamento.

Muchos servicios de planificación financiera ofrecen orientación en planificación de herencia para aquellos que desean distribuir sus activos después de la muerte, así como también herederos y herederos potenciales. Las personas con relaciones familiares complejas, como los matrimonios y los hijastros, a menudo necesitan una planificación de herencia individualizada para que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Del mismo modo, cuando las personas heredan una gran suma de dinero, pueden no estar preparados para invertir una herencia. El resultado es que el heredero puede terminar gastando la herencia imprudentemente porque no conoce las opciones.

Una buena planificación de la herencia tendrá en cuenta las necesidades de los miembros de la familia, así como sus situaciones específicas. Por ejemplo, puede tener más sentido en algunas familias crear un fideicomiso de generación que brinde protección para la herencia y al mismo tiempo brinde acceso a dinero a los miembros de la familia. También es posible que un heredero que enfrenta serias consecuencias tributarias renuncie a una herencia para que se la pase a otros sucesores, manteniendo el dinero en la familia. Finalmente, al crear fideicomisos específicos con instrucciones cuidadosas sobre cómo se desembolsará el dinero, aquellos que dejan el dinero a los herederos pueden evitar que el dinero heredado sea desperdiciado por herederos que son financieramente irresponsables.

Siempre es una buena idea que las familias se comuniquen sobre la planificación de la herencia para evitar conflictos y sentimientos heridos. Incluir a los miembros de la familia en la planificación de la herencia también puede hacer que el proceso sea más efectivo. Si los padres son conscientes de la situación financiera y las necesidades de sus hijos y nietos, pueden tomar mejores decisiones sobre la división de la propiedad o el uso de tipos específicos de fideicomisos. Los miembros de la familia también pueden expresar su deseo de herencias familiares particulares, bienes raíces u otra propiedad. Estos artículos se pueden dejar específicamente a estos miembros de la familia en el testamento, evitando disputas más adelante.