¿Qué es la compra a plazos?
La compra a plazos es un tipo de compra de préstamos o créditos en la que el comprador acuerda hacer pagos a plazos programados regularmente al vendedor. Dependiendo de los términos del acuerdo de compra, el comprador puede o no estar obligado a proporcionarle al vendedor cualquier tipo de pago inicial en el front-end. Existen varios tipos diferentes de compra a plazos, incluido el uso de planes de pago a plazos, financiación interna de muebles e incluso la compra de automóviles o viviendas.
El enfoque básico para la compra a plazos involucra a un vendedor que acepta realizar una transacción con un comprador que no requiere que se pague por adelantado el precio total de la compra. En cambio, el monto adeudado, más cualquier interés aplicable, se divide en una serie de pagos que el comprador acuerda remitir regularmente, generalmente mensualmente. Dependiendo de los términos del acuerdo de compra, se le otorga al comprador la posesión del producto comprado y puede usarlo libremente como lo desee. En caso de que el comprador no cumpla con el plan de compra a plazos, el vendedor puede tomar medidas para recuperar el producto como un medio de recuperar parcialmente las pérdidas de la transacción.
Una excepción notable es que con los pagos a plazos, los consumidores normalmente no toman posesión de los productos comprados hasta que la deuda se retira por completo. Hubo un tiempo en que este enfoque se usaba a menudo para financiar la compra de electrodomésticos importantes para el hogar, así como para asegurar bienes para su uso como regalos de vacaciones. Una vez que se cumplan los términos del plan de cuotas, la tienda entregará los bienes comprados al comprador y organizará la entrega si es necesario. Si bien el uso de tarjetas de crédito para comprar bienes es un enfoque más común hoy en día, esta forma de compra a plazos todavía es ofrecida por un número limitado de grandes cadenas minoristas, y a veces es proporcionada por tiendas y comercios de propiedad local.
La compra de un vehículo es uno de los ejemplos más comunes de compra a plazos en la actualidad. Con esta estrategia, un comprador calificado obtiene financiamiento extendido para la compra. El interés se aplica al principal del préstamo y el total se divide en una serie de pagos mensuales. Una vez que se envían todos los pagos, el prestamista renuncia a cualquier reclamo sobre la garantía utilizada para el préstamo y el propietario tiene la posesión exclusiva del vehículo.
Una hipoteca también es una forma de compra a plazos. Por lo general, el prestamista requiere que el comprador haga un depósito o pago inicial en la propiedad que se está comprando. El resto del saldo adeudado se financia y se paga una serie de cuotas mensuales hasta que la deuda se liquide por completo. Con la compra a plazos de este tipo, el prestamista puede extender una tasa de interés fija o variable sobre el saldo total del préstamo. Los deudores a veces pueden refinanciar un préstamo de este tipo cuando las tasas de interés caen por debajo de la tasa actual aplicada al préstamo, lo que permite reducir el monto de los pagos mensuales.