¿Qué es la banca interestatal?

La banca interestatal es donde un banco con sede en un estado estadounidense realiza negocios en uno o más estados. Históricamente, la banca interestatal estaba extremadamente restringida por la legislación. Estas restricciones han disminuido gradualmente con el tiempo.

Originalmente, las leyes estatales y federales hicieron prácticamente imposible que los bancos operen en más de un estado. A nivel federal, esto surgió de disputas sobre dónde debería ubicarse el Banco de los Estados Unidos, que manejaba las finanzas del gobierno nacional. A nivel estatal, las leyes a menudo se diseñaron para proteger a los bancos locales de la competencia de los principales bancos en estados más grandes o más prominentes. En 1956, el Congreso de los EE. UU. Reforzó las normas con la Ley de sociedades bancarias, que efectivamente prohibió a cualquier banco hacerse cargo de un banco en otro estado.

La primera conversación seria sobre la relajación de las restricciones se produjo a principios de la década de 1980. En este momento, había 15,000 bancos en los Estados Unidos, más que el resto del mundo juntos. Las propuestas federales para permitir que los bancos operen fuera de sus estados de origen se propusieron por primera vez bajo el presidente Jimmy Carter, pero no llegaron a buen puerto, a pesar de que posiblemente se ajustaran a las políticas económicas de la administración posterior del presidente Ronald Reagan.

En cambio, los primeros cambios importantes se produjeron a mediados de la década de 1980 sobre una base de estado por estado. Los gobiernos de los seis estados de Nueva Inglaterra acordaron una relajación recíproca, lo que significa que cualquier banco con sede en Nueva Inglaterra podría operar en cualquier estado de Nueva Inglaterra. Acuerdos regionales similares fueron alcanzados por los estados del sudeste, medio oeste y oeste del país.

A medida que estos acuerdos regionales llevaron a la expansión de los bancos, los estados individuales comenzaron a permitir que los bancos se fusionen con otros bancos en cualquier parte del país. En general, esto se produjo a través de nuevas leyes estatales que contenían una fecha después de la cual las fusiones se legalizaron. Esta fecha a menudo se llamaba "Desencadenante nacional".

Finalmente, la banca interestatal se había vuelto tan común que los políticos nacionales acordaron cambiar la ley federal. La Ley de eficiencia de la banca y la ramificación interestatal de Riegle-Neal de 1994 permitió a los bancos expandirse en todo el país. Esto significa que un banco puede hacerse cargo de otro banco en cualquier estado, independientemente de las leyes estatales anteriores. La ley también permitió la ramificación interestatal, en la cual los bancos pueden abrir sucursales en cualquier estado. Sin embargo, los bancos no pueden simplemente establecer sucursales a nivel nacional y, en cambio, deben hacerse cargo de otro banco en cada estado donde deseen tener sucursales.