¿Qué implica la creación de un plan financiero?

Crear un plan financiero es como construir una hoja de ruta para futuras acciones financieras. Los pasos principales involucrados en la creación de un plan financiero incluyen la autoevaluación, el establecimiento de objetivos, el pronóstico de costos e ingresos, y el establecimiento de puntos de control para reevaluar el plan. La planificación financiera puede ayudar a establecer un presupuesto, determinar si una compra es asequible y garantizar un sistema de rutina que pueda ayudar a una persona a alcanzar sus metas financieras.

Uno de los pasos más importantes involucrados en la creación de un plan financiero es realizar una autoevaluación. Como punto de partida en la hoja de ruta financiera, la evaluación le dice a una persona exactamente dónde se encuentra en la actualidad. La evaluación implica medir cuánto dinero ingresa, a través de la inversión y los ingresos, y cómo y dónde va a salir. También incluirá un examen de la deuda y el puntaje de crédito.

La fijación de objetivos es a menudo la parte divertida de la planificación financiera. En este paso, una persona debe determinar sus objetivos financieros. Esto puede incluir ahorrar para la universidad, pagar deudas, comprar una casa o comenzar un fondo de jubilación. Las metas también pueden incluir plazos y cantidades deseadas alcanzadas. Incluir detalles como fechas y montos puede ayudar a concretar objetivos y eliminar áreas vagas de la creación de un plan financiero.

Si bien la autoevaluación utiliza datos fácticos, y el establecimiento de objetivos se basa en establecer planes claros para el futuro, el pronóstico a menudo se basa en una suposición bien educada. El pronóstico se utiliza para crear una estimación de ganancias futuras y costos futuros, con base en los datos actuales. Por ejemplo, si una persona tiene un trabajo que tiene la intención de mantener durante al menos veinte años, es probable que los aumentos y las promociones aumenten el salario. Por el contrario, si una pareja sin hijos planea tener hijos, sus costos aumentarán. El pronóstico es un paso complicado, ya que implica cierto conocimiento de estadísticas y eventos que no se pueden predecir fácilmente. Algunas personas consultan a los planificadores financieros o compran software de pronóstico para recibir ayuda con este paso; si simplemente confía en una buena suposición, puede ser una buena idea estimar un ingreso ligeramente más bajo de lo esperado y costos más altos de lo esperado.

Mediante la evaluación, el pronóstico y los objetivos, una persona puede hacer estimaciones razonables al crear un plan financiero. Un plan financiero terminado puede incluir objetivos a corto plazo, como comenzar una cuenta de jubilación y contribuir con una cantidad fija por mes. Los objetivos a mediano plazo pueden incluir el pago de préstamos para la universidad, la vivienda o el automóvil. Los planes a largo plazo pueden llevar años o incluso décadas, y pueden incluir artículos grandes como comprar una casa, generar ingresos a través de inversiones o pagar la matrícula universitaria. Para mantenerse en el camino de los objetivos, es importante sentarse regularmente y verificar el estado actual con el plan financiero original.