¿Qué es el nivel de pago?

El término "nivel de pago" se utiliza en varios sentidos diferentes en el mundo financiero. Todos se refieren a hacer facturas recurrentes mensuales consistentes para que sean más predecibles y fáciles de administrar. Los planes de pago nivelado están disponibles a través de algunos servicios públicos para ayudar a los clientes con la administración de sus facturas de servicios públicos, y también es posible tener una hipoteca de pago nivelado a través de ciertos prestamistas. Hay ventajas y desventajas en tales planes que las personas deben sopesar antes de inscribirse.

En el caso de una hipoteca, en un plan de pago nivelado, los pagos de principios e intereses permanecen consistentes durante toda la vida de la hipoteca. Esto no es convencional. Por lo general, en los primeros años de un préstamo, las personas pagan principalmente intereses y una pequeña cantidad del principio cada mes, y con el tiempo la proporción cambia, y las personas pagan principalmente según el principio, con un pequeño porcentaje de cada pago que va a intereses.

Cuando las personas tienen una hipoteca de pago nivelado, pagan la misma cantidad a principios e intereses cada mes. Los montos se calculan para que el principio y los intereses se paguen durante la vigencia del préstamo. Una ventaja del pago nivelado es que permite a las personas acumular capital más rápidamente porque están pagando más del principio cada mes. Un oficial de préstamos debe poder proporcionar a las personas comparaciones de diferentes tipos de préstamos para que puedan ver cuánto serán los pagos mensuales y cuánto se pagará durante la vigencia del préstamo.

Con los servicios públicos, los programas de pago nivelado permiten a las personas pagar la misma cantidad cada mes. La empresa de servicios públicos utiliza el registro de uso del cliente para determinar aproximadamente la cantidad de electricidad, gas, agua o combustible para calefacción que se utiliza en el transcurso de un año, y esta cantidad se divide por 11. Durante 11 meses, el cliente paga exactamente la misma cantidad cada mes. En el duodécimo mes del año, el cliente puede recibir un crédito porque usó menos de lo esperado, o puede recibir un estado de cuenta adeudado y debe pagar más.

Si bien los pagos mensuales en teoría deberían ser los mismos con un programa de pago nivelado de una empresa de servicios públicos, a veces la empresa de servicios públicos ajustará los montos de los pagos. Esto se hace cuando las tarifas de servicios públicos cambian o cuando las tarifas de uso parecen estar cambiando, generalmente con el objetivo de evitar una situación en la que los clientes se sorprendan por un saldo inusualmente alto debido en el 12º mes. Los planes de pago nivelados pueden ayudar a las personas a presupuestar de manera más efectiva porque la factura de servicios públicos se vuelve fija, en lugar de fluctuar.