¿Qué es la rehabilitación de préstamos?
La rehabilitación de préstamos es el proceso de recuperar un préstamo que ha caído en incumplimiento y volver a activar el préstamo. En la mayoría de los casos, el proceso para cualquier tipo de rehabilitación del préstamo implicará establecer nuevas pautas para el reembolso, refinanciar el saldo actual adeudado y posiblemente requerir la adición de un cosignatario al contrato de préstamo. La rehabilitación de préstamos se asocia con mayor frecuencia con préstamos estudiantiles, aunque el proceso puede emplearse con casi cualquier tipo de préstamo.
La rehabilitación de préstamos estudiantiles generalmente ocurre cuando los ex alumnos no han realizado los pagos oportunos de sus préstamos estudiantiles. Como resultado, el prestamista declara que los préstamos están en mora. Para evitar nuevas acciones legales, el ex alumno y el prestamista pueden optar por trabajar a través de un programa para reestructurar el préstamo. Muchos países operan programas de rehabilitación de préstamos estudiantiles que especifican cómo se puede actualizar el préstamo, qué implica reestructurar el calendario de pagos y definir los compromisos que el prestamista y el deudor acuerdan aceptar como parte de los términos de la rehabilitación. .
Una disposición común en muchas estrategias de rehabilitación de préstamos estudiantiles es que los pagos ya no van directamente al prestamista original. En cambio, el deudor reenvía los pagos a una agencia gubernamental. A su vez, los pagos se envían al prestamista actual, que puede ser otra agencia gubernamental o un prestamista privado que tiene un contrato con el gobierno para financiar los préstamos estudiantiles resucitados.
La rehabilitación de préstamos también puede ocurrir con otros tipos de situaciones de préstamo. Las empresas que han permitido que un préstamo se convierta en incumplimiento pueden usar varias redes financieras para retirar el préstamo del incumplimiento y organizar nuevas opciones de pago que estén dentro de los medios de la empresa para cumplir. Algunas instituciones financieras también trabajarán con individuos para enrutar una hipoteca en incumplimiento a través de algún tipo de programa de rehabilitación de préstamos hipotecarios, evitando la necesidad de una ejecución hipotecaria. Existen programas federales de rehabilitación de préstamos que pueden ayudar a las personas que lo necesitan con urgencia, como los ciudadanos que han perdido sus empleos o que no pueden cumplir con sus obligaciones debido a una enfermedad prolongada que les hizo imposible trabajar.
En general, un programa de rehabilitación de préstamos de cualquier tipo buscará proteger los intereses tanto del prestamista como del deudor proporcionando un nuevo comienzo para ambas partes. El deudor tiene la oportunidad de dejar atrás los problemas financieros del pasado y comenzar de nuevo. El prestamista evita el gasto y el tiempo asociados con la búsqueda de recompensas a través de canales legales, un proceso que a menudo agrega más carga financiera al prestamista.
En general, un deudor tiene una oportunidad para retirar un préstamo de incumplimiento y hacer este esfuerzo renovado para saldar la deuda. Si el deudor no cumple con los términos de la rehabilitación del préstamo, el préstamo volverá al estado de incumplimiento y el prestamista es libre de buscar cualquier medio legal para cobrar el saldo pendiente, más los intereses y multas aplicables.